مسافرت خارج از کشور، گزینه‌ای است که خیلی از افراد برای تفریح یا کار آن را انتخاب می‌کنند. این انتخاب شاید در نگاه اول خیلی جذاب باشد ولی فکر کردن به مسائلی مثل بیماری، حادثه، گم‌شدن وسایل و بار و… شاید کمی ما را نسبت به این موضوع نگران کند. این نگرانی را می‌توان با تهیه کردن بیمه مسافرتی خارج از کشور برطرف کرد. بیمه مسافرتی البرز، بیمه مسافرتی سامان، بیمه مسافرتی پارسیان، بیمه مسافرتی پاسارگاد و… از جمله بیمه‌های مسافرتی خارج از کشور هستند. در این پست قصد داریم به معرفی بیمه مسافرتی البرز بپردازیم و مزایا و معایب آن را بررسی کنیم.
معرفی بیمه البرز
شرکت بیمه البرز یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه است. این شرکت از سال 1338 مشغول به فعالیت در صنعت بیمه‌شده است. در سال 89 در استفاده از فناوری اطلاعات بین سایر شرکت‌های بیمه خصوصی، موفق به کسب رتبه 1 شد. این شرکت در سال 88 گواهینامه رعایت حقوق مصرف‌کنندگان را از وزارت بازرگانی دریافت کرد. این‌ها بخشی از افتخارات شرکت بیمه البرز طی این سال‌ها است.
بیمه مسافرتی البرز از بیمه‌گزاران خود در برابر خطرات احتمالی سفر محافظت می‌کند. بسته به پوشش‌هایی که شامل این بیمه می‌شود، بیمه مسافرتی البرز به بیمه‌گزاران خدمات ارائه می‌دهد.
پوشش‌های بیمه مسافرتی البرز
پوشش‌های بیمه مسافرتی البرز، خساراتی است که بیمه مسافرتی البرز در برابر آن‌ها تقبل مسئولیت و هزینه می‌کند. این پوشش‌ها برای شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت است و باید هنگام انتخاب بیمه مسافرتی خارج از کشور، پوشش‌های آن به‌دقت ملاحظه شود. شرح این پوشش‌ها به شرح زیر است:
. هزینه خسارات ناشی از موارد پزشکی و درمانی حاد
. جابجایی یا بازگرداندن بیمه‌گزار به کشورش در صورت بروز بیماری
. بازگرداندن اعضای درجه‌یک خانواده همراه بیمه‌گزار به کشورش
. بازگرداندن جسد بیمه‌گزار به کشورش در صورت فوت
. بازگرداندن اضطراری بیمه‌گزار به کشورش در صورت فوت یکی از اعضای خانواده
. پرداخت هزینه‌های مربوط به تحویل دارو
. ارسال پیام‌ها و اطلاعات درمانی در مواقع فوری
. حواله وجه‌الضمانت
. حواله وجه نقد
. پرداخت هزینه‌های مربوط به فقدان مدارک شناسایی
. یافتن و ارسال بار و وسایل شخصی
. هزینه‌های تحمیلی مربوط به تأخیر وسیله نقلیه
. هزینه‌های مربوط به مسائل حقوقی
. هزینه انتقال اضطراری یک نفر از نزدیکان بیمه گزار درصورت بستری شدن وی
بیمه مسافرتی البرز، هزینه‌های فوری پزشکی و دندان‌پزشکی را شامل می‌شود
مواردی وجود دارد که با اینکه خسارت به بیمه‌گزار وارد می‌شود ولی شرکت بیمه مسئولیتی در برابر آن قبول نمی‌کند. این موارد عبارتند از:
. مواردی که ناشی از سوءاستفاده بیمه‌گزار یا هرگونه تقلب وی صورت گرفته باشد.
. خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی
. صدمات ناشی از بلایای طبیعی (زلزله، سیل و…)
. خسارات ناشی از تروریسم، جنگ و…
. صدمات ناشی از فعل‌وانفعالات هسته‌ای
. بیماری‌هایی که قبل از سفر وجود داشته‌اند
. خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در ورزش‌هایی که خطرناک تلقی می‌شوند
. صدمات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه
. افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
. خسارات ناشی از استفاده بیمه‌گزار از وسایل نقلیه غیرمتعارف
. صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
. مواردی که بدون هماهنگی شرکت کمک‌رسان انجام شود (به‌استثنای موارد خاص)
. مرگ یا صدمات ناشی از خودکشی بیمه‌گزار
. عوارض ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و دارو
. خسارات ناشی از بیماری‌های روانی و عدم تعادل روحی
. موارد ناشی از تأخیر و کوتاهی بیمه‌گزار یا هرکدام از امدادرسانان (اورژانس و…) حین بروز حادثه
. درمان‌های توان‌بخشی (گفتاردرمانی و…)
. هزینه‌های مربوط به پروتز، ارتودنسی، عینک و…
. خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته‌بندی نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
. صدمات ناشی از بارداری، زایمان و سقط جنین
. هزینه‌های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج
بدون هماهنگی شرکت کمک‌رسان (به‌جز موارد ضروری) نباید هزینه‌های خسارت را پی‌گیری کرد
عوامل مؤثر در بیمه مسافرتی البرز
پارامترهای زیادی در تعیین بیمه مسافرتی خارج از کشور تأثیرگذار است. این عوامل به شرح زیر است:
بسته به مقصدی که برای سفر انتخاب می‌کنید، نوع بیمه مسافرتی شما متغیر است. دسته‌بندی مناطق در بیمه مسافرتی البرز به‌صورت زیر است:
. آمریکا و کانادا
. کل کشورهای جهان به‌جز آمریکا و کانادا
این دسته‌بندی در بیمه سامان مسافرتی، پارسیان و… می‌تواند متفاوت باشد و هر چه بیمه‌ای که می‌خرید محدوده کوچک‌تری را شامل شود حق بیمه آن نیز ارزان‌تر خواهد شد.
یکی دیگر از عوامل مؤثر بر نوع بیمه مسافرتی خارج از کشور، سن بیمه‌گزار است. بسته به دسته‌ای که بیمه‌گزار با توجه به سن در آن قرار گیرد، نوع بیمه مسافرتی خارج از کشور فرق دارد. این دسته‌بندی به‌صورت زیر است:
. زیر 12 سال
. بین 13 تا 65 سال
. بین 66 تا 70 سال
. بین 71 تا 75 سال
. بین 76 تا 80 سال
. بین 81 تا 85 سال
بیمه مسافرتی البرز برای افراد بالای 85 سال خدماتی ارائه نمی‌کند.
شرکت کمک‌رسان
شرکت‌های بیمه خدمات بیمه مسافرتی خود را از طریق شرکت‌های کمک‌رسان خارج از مرزها ارائه می‌دهند. درواقع این شرکت‌ها با شرکت‌های بیمه قرارداد دارند.
شرکت‌های کمک‌رسانی که با بیمه البرز قرارداد دارد، رایس شوتز و SOS هستند. طبق صحبت با کارشناس بیمه البرز طی تماس تلفنی، هر دو شرکت کمک‌رسان دارای اپراتور فارسی‌زبان می‌باشند.
مقایسه پوشش و حق بیمه
در این بخش حق بیمه طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی البرز را برای بیمه‌گزار بین 13 تا 65 سال برای مدت بیمه 7-1 روز و یک‌ساله با سقف پوشش‌های مختلف مقایسه کرده‌ایم.
بیمه مسافرتی البرز برای خریدهای گروهی، تخفیف‌هایی در نظر می گیرد. این تخفیف‌ها به صورت زیر است:
. برای 20-10 نفر: 5%
. برای 50-21 نفر: 10%
. برای 100-51 نفر: 15%
. برای بالای 101 نفر: 20%
نحوه خرید بیمه مسافرتی البرز
برای خرید بیمه مسافرتی البرز با داشتن پاسپورت می‌توانید به یکی از شعب بیمه البرز مراجعه کنید. البته ممکن است همه شعب بیمه البرز خدمات بیمه مسافرتی را ارائه ندهند؛ لذا قبل از مراجعه بهتر است با نمایندگی موردنظر تماس گرفته و نسبت به ارائه خدمات بیمه مسافرتی در آن شعبه مطمئن شوید. در بعضی از شعب می‌توانید با ارسال صفحه اول پاسپورت خود به‌صورت فکس، ایمیل یا تلگرام نسبت به صدور بیمه‌نامه خود اقدام کنید.
خرید حضوری امری زمان‌بر است و ممکن است با توجه به مسافت، کاری بسیار دشوار باشد. راه‌حل این مشکل، استفاده از سامانه‌های خرید آنلاین بیمه است که بدون صرف زمان و هزینه، می‌توان اقدام به خرید بیمه کرد.
اپلیکیشن و وب‌سایت بیمیتو سامانه‌ای برای مقایسه و خرید آنلاین بیمه است. بیمیتو تاکنون امکان خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مسافرتی و… را فراهم کرده است. با استفاده از بیمیتو شما می‌توانید تمام طرح‌های بیمه مسافرتی خارج از کشور را مشاهده کنید و مناسب‌ترین بیمه مسافرتی را برای خود انتخاب کنید. با این روش شما کارشناس بیمه خود می‌شوید!!
بیمیتو، سامانه مقایسه و خرید آنلاین بیمه
فرانشیز
فرانشیز مقداری از هزینه خسارت است که باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود و شرکت بیمه بقیه هزینه را (تا سقف پرداخت آن پوشش) می‌پردازد. بعضی از خسارات دارای فرانشیز است. تعرفه فرانشیز برای پوشش‌های مختلف فرق دارد.
برای مثال اگر خسارت یک صدمه جسمی 200 یورو شود و دارای 25 یورو فرانشیز باشد، 175 یورو از خسارت را شرکت بیمه و 25 یورو آن را بیمه‌گزار می‌پردازد. البته اگر صدمه شدید باشد یا منجر به بستری شدن بیش از 24 ساعت شود، به این پوشش فرانشیزی تعلق نمی‌گیرد.
نحوه دریافت خسارت
اگر در سفر بیمه‌گزار دچار حادثه شود، باید فوراً با شماره‌ای که از شرکت کمک‌رسان روی بیمه‌نامه مسافرتی درج‌شده تماس بگیرد. این شرکت بیمه‌گزار را برای رفع حادثه راهنمایی می‌کند. بیمه‌گزار می‌تواند هزینه خسارت وارد شده را در سفر پرداخت کند و این هزینه را مطابق بیمه‌نامه در ایران دریافت نماید.
مدارک لازم برای دریافت خسارت
اگر بیمه‌گزار به دلایلی موفق به دریافت هزینه خسارت خود در سفر نشود، با ارائه مدارک زیر به شرکت بیمه البرز، می‌تواند هزینه خسارت خود را دریافت کند:
1- اصل بیمه‌نامه
2- اصل پاسپورت
3- مدارکی که خسارت واردشده را اثبات کند (مدارک درمانی و…) با مهر و امضا ارگان مربوطه
نکات مهمی که باید بدانید!
دانستن نکات زیر برای هر بیمه‌گزار بیمه مسافرتی الزامی است:
. بیمه مسافرتی البرز به شرطی شامل بیمه‌گزار می‌شود که مدت سفر کمتر از 92 روز متوالی باشد. در سفرهای بیش از 92 روز متوالی، از روز 93ام به بعد بیمه مسافرتی خارج از کشور شامل فرد بیمه‌گزار نمی‌شود.
. خسارات مربوط به پوشش “تأخیر در حرکت وسیله نقلیه” از زمان رزرو جا در کشور مقصد محاسبه می‌شود.
. بیمه‌گزار از زمان بروز حادثه باید نهایت تا 7 روز حادثه را به شرکت کمک‌رسان اعلام کند. در غیر این صورت شرکت کمک‌رسان هیچ پوششی را تقبل نمی‌کند.
. شرکت کمک‌رسان در صورتی هزینه تاخیر بار مسافر را تقبل می‌کند که شرکت هواپیمایی وابسته به یاتا باشد.
