همان‌طور که می‌دانید هزینه‌های درمان در بسیاری از کشورهای خارجی خیلی زیاد است و این دلهره در بسیاری از افراد به وجود می‌آید که اگر به یک کشور خارجی سفر کردم و آنجا دچار مشکل یا بیماری شدم، چه‌کاری باید انجام بدهم؟ مخصوصاً اگر به زبان آن‌ها خیلی مسلط نباشم!!! راه حل مقابله با این تهدید، می‌تواند استفاده از بیمه مسافرتی خارج از کشور باشد. در این مطلب می‌خواهیم درباره بیمه مسافرتی ملت صحبت کنیم و مزایا و معایب آن را به چالش بکشیم.

استعلام قیمت بیمه مسافرتی ملت



معرفی بیمه ملت

شرکت بیمه ملت از سال 82 در صنعت بیمه فعالیت دارد. این شرکت دارای لقب اولین بیمه الکترونیک کشور است. طبق آمار سایت بیمه ملت، این شرکت بزرگ‌ترین شرکت بیمه خصوصی کشور است.

یکی از خدماتی که بیمه ملت در صنعت بیمه ارائه می‌دهد، بیمه مسافرتی است. بیمه مسافرتی سامان، بیمه مسافرتی پارسیان، بیمه مسافرتی پاسارگاد، بیمه مسافرتی البرز، بیمه مسافرتی ایران و… رقیب‌های بیمه مسافرتی ملت در این حوزه هستند.



بیمه مسافرتی خارج از کشور

یکی از راه‌های روبرو شدن با مخاطرات سفر می‌تواند بیمه مسافرتی خارج از کشور باشد. بیمه مسافرتی خارج از کشور خساراتی را در برمی‌گیرد که پوشش نام دارد. طبق بند پوشش‌های بیمه مسافرتی، بیمه‌گزار در صورت بروز حادثه می‌تواند از خدمات آن بهره‌مند شود.

بیمه مسافرتی خارج از کشور، پشتیبان شما در سفرهای خارجی در برابر خطرات احتمالی


پوشش‌های بیمه مسافرتی ملت

پوشش های بیمه مسافرتی ملت

مواردی که شامل بیمه مسافرتی ملت می‌شود، پوشش‌های بیمه نام دارد. در صورت بروز خسارت در این موارد، بیمه مسافرتی ملت قبول مسئولیت و هزینه می‌کند. این پوشش‌ها عبارتند از:

. خسارت‌های مربوط به مسائل پزشکی و درمانی

. انتقال یا بازگرداندن بیمه‌گزار به کشورش در صورت بروز حادثه

. هزینه‌های مربوط به صدمات دندان و مرتبط با دندان‌پزشکی

. انتقال یکی از اعضای درجه یک خانواده همراه بیمه‌گزار به کشورش

. انتقال جسد بیمه‌گزار به کشورش در صورت فوت

. انتقال یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار در شرایط اضطراری

. بازگشت ضروری بیمه‌گزار به کشورش به دلیل فوت یکی از اعضای خانواده

. تحویل دارو در صورت نیاز (حتی اگر دارو قبل از سفر تهیه شده باشد.)

. در مواقع لزوم در اختیار قرار دادن اطلاعات درمانی و ارسال پیام‌ها

. حواله وجه‌الضمانت

. حواله وجه نقد

. پرداخت هزینه‌های مربوط به فقدان مدارک شناسایی در صورت لزوم

. پرداخت هزینه‌های مرتبط با مسائل حقوقی

. پرداخت هزینه‌های تحمیلی در صورت فقدان بار تحویلی به هواپیما

. پرداخت خسارات تحمیلی در صورت تأخیر بار بیمه‌گزار

. پیدا کردن و ارسال بار و لوازم شخصی

. پرداخت هزینه‌های تحمیلی در صورت بروز تأخیر در حرکت



هنگام بروز حادثه جسمی در سفر خارجی، می‌توانید روی بیمه مسافرتی ملت حساب کنید

مواردی وجود دارد که در صورت وقوع، پوششی شامل بیمه‌گزار نمی‌شود. این موارد عبارتند از:

. پوشش‌ دندان‌پزشکی فقط شامل دندان‌درد، عفونت و کشیدن دندان می‌شود بقیه موارد خارج از پوشش‌ است.

. فقط در صورتی یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار به کشورش منتقل می‌شود که امکان ادامه سفر یا بازگشت به وسیله ای که از قبل هماهنگ شده بود، وجود نداشته باشد.

. در صورت فوت بیمه‌گزار، هزینه‌های مربوط به خاک‌سپاری و ترحیم وی خارج از پوشش است.

. بازگشت بیمه‌گزار به کشورش فقط به علت فوت یکی از اعضا خانواده (تا درجه دوم) امکان‌پذیر است. این بازگشت به شرط ارائه گواهی فوت وی میسر است.

. هرگونه تأخیر در حرکت ناشی از اعتصاب کارکنان شرکت هواپیمایی و یا تأخیر پروازهای چارتری یا غیرعادی خارج از پوشش است.  

. درصورتی‌که خسارت ناشی از سو استفاده یا عدم پیگیری بیمه‌گزار باشد، هیچ پوششی شامل وی نمی‌شود.

. خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی، تقلب آمیز، شرط‌بندی، دعوا (به استثنا دفاع) و…

. صدمات ناشی از بلایای طبیعی (آتش‌فشان، سونامی و…)

. خسارات ناشی از جنگ، اقدامات تروریستی، فعل‌وانفعالات هسته‌ای و…

. خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در مسابقات ورزشی (زیر نظر هر ارگانی) و کلاً انجام ورزش‌هایی که خطرناک تلقی شوند.

. دانشجویان خارج از ایران و افراد مقیم

. خسارات ناشی از استفاده بیمه‌گزار از وسایل حمل‌ونقل غیر عرف

. صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی

. موارد ناشی از بیماری‌های مزمن یا بیماری‌هایی که قبل از شروع سفر بیمه‌گزار دچار آن شده باشد.

. مرگ یا صدمات ناشی از خودکشی

. عوارض ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک مصرف شده باشد

. عوارض یا درمان بیماری‌های روحی و روانی

. خسارات ناشی از کوتاهی بیمه‌گزار در پیگیری آسیب

. هزینه‌های مرتبط با درمان‌های توان‌بخشی (گفتار درمانی و…)

. هزینه برای عینک، لوازم کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و…

. صدمات ناشی از زایمان، بارداری و سقط جنین

. خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته نشده باشد و یا شامل مواد فاسدشدنی باشد

. خساراتی که قبل از شروع اعتبار بیمه‌نامه یا پس از انقضای بیمه‌نامه واردشده باشد.

. هزینه صدمات بیمه‌گزار پس از تشخیص یک بیماری صعب‌العلاج

. هزینه‌هایی که در کشور محل اقامت بیمه‌گزار پیش بیاید

. هزینه خسارات واردشده پس از روز 92ام از یک سفر متوالی (بیمه‌گزار در طرح‌های عادی فقط 92 روز متوالی از یک سفر تحت پوشش بیمه مسافرتی ملت است.)

. درصورتی‌که به دلیل کم‌کاری عاملان حوادث غیرمترقبه (اورژانس و…) خسارت بیمه‌گزار پیگیری نشود و خسارت بیشتر شود.

بیمه مسافرتی ملت، هزینه‌های مربوط به زایمان و عوارض بارداری را تحت پوشش قرار نمی‌دهد

شرکت‌های بیمه اقدامات لازم را از طریق شرکت‌های کمک‌رسان در خارج از کشور انجام می‌دهند.


شرکت کمک‌رسان

شرکت‌های بیمه، خارج از کشور نماینده ندارند و خدمات بیمه را از طریق شرکت‌های کمک‌رسان به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند. هر شرکت بیمه با یک یا تعدادی از شرکت‌های کمک‌رسان قرارداد دارد و خدمات بیمه مسافرتی خارج از کشور را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد.

بیمه مسافرتی ملت با دو شرکت کمک‌رسان رایز شوتز و رمد همکاری می‌کند. هر دو شرکت دارای اپراتور فارسی‌زبان هستند.

میخوای بدونی

می‌خوام بدونم



دسته‌بندی مناطق در بیمه مسافرتی ملت

هر یک از شرکت‌های بیمه، مناطقی که تحت پوشش بیمه مسافرتی خارج از کشور قرار می‌دهند، به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌کنند. هریک از این دسته‌ها یک طرح نامیده می‌شود. هر طرح مناطقی را با سقف تعهدی مشخص پوشش می‌دهد.

سقف تعهد، حداکثر تعهدات مالی شرکت کمک‌رسان نسبت به بیمه‌گزار است. نام طرح‌های بیمه مسافرتی خارج از کشور معمولاً با استفاده سقف تعهد هزینه‌های درمانی بیان می‌شود. برای مثال طرح شنگن 30 هزار یورویی یعنی این طرح در منطقه شنگن هزینه‌های پزشکی بیمه‌گزار را طبق شرایط بیمه‌نامه تا سقف 30 هزار یورو تقبل می‌کند.

هرکدام از شرکت‌های کمک‌رسان رایز شوتز و رمد، برای مناطق جغرافیایی طبقه‌بندی جداگانه‌ای دارند.

این طبقه‌بندی برای شرکت کمک‌رسان رایز شوتز در بیمه مسافرتی ملت به شرح زیر است:

. کل کشورهای جهان

. کل کشورهای جهان به‌جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن

. خاورمیانه، ترکیه و کشورهای آفریقایی

. کشورهای حاشیه خلیج‌فارس

. عراق

. حج

. شنگن

. ترکیه، ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و شهر دوبی

. چین، تایلند، مالزی و هند

این طبقه‌بندی برای شرکت کمک‌رسان رمد در بیمه مسافرتی ملت به صورت زیر است:

. کل کشورهای جهان

. کل کشورهای جهان به‌جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن

. کشورهای آفریقایی

. کشورهای خاورمیانه و حاشیه خلیج‌فارس

. منطقه شنگن

. عراق

. چین، تایلند، مالزی، هند، اندونزی و سنگاپور

. آذربايجان، ترکمنستان، گرجستان، ارمنستان و ازبکستان

. ترکيه و قبرس شمالي

. روسيه

. امارات متحده عربي

در بیمه مسافرتی ملت، می‌توانید شرکت کمک‌رسان خود را به دلخواه انتخاب کنید


طرح دانشجویی

بیمه مسافرتی ملت طرحی به نام طرح دانشجویی دارد. این طرح دارای تعداد پوشش کمتر و فرانشیز بالاتر برای بعضی پوشش‌ها دارد. در عوض با داشتن این طرح می‌توان بیش از 92 روز متوالی در سفر بود و از خدمات بیمه مسافرتی ملت استفاده کرد.

فرانشیز مقداری از هزینه خسارت است که باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود. بقیه هزینه را شرکت بیمه پرداخت می‌کند. برای مثال فرانشیز هزینه‌های پزشکی 25 یورو است؛ اگر هزینه خسارت بیمه‌گزار 100 یورو شود، 25 یورو آن را باید بیمه‌گزار و 75 یورو را شرکت بیمه پرداخت کند.


حق بیمه طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی ملت

در این بخش می‌خواهیم حق بیمه مسافرتی ملت را برای طرح‌های مختلف مقایسه کنیم. این مقایسه برای افراد بین 65-13 سال و برای سفر یک‌ساله و 7-1 روزه انجام شده است.

مقایسه حق بیمه‌ها برای شرکت کمک‌رسان رایز شوتز به شرح زیر است:

حق بیمه مسافرتی ملت

این مقایسه برای شرکت کمک‌رسان رمد به‌صورت زیر است:

حق بیمه مسافرتی خارج از کشور ملت



نحوه دریافت خسارت و مدارک لازم

نحوه دریافت خسارت در بیمه مسافرتی ملت

اگر بیمه‌گزار دچار حادثه شود، باید ظرف مدت حداکثر یک هفته و قبل از بازگشت به ایران با شرکت کمک‌رسان خود که شماره آن روی بیمه‌نامه وی درج شده است، تماس بگیرد و اطلاعات لازم را منتقل کند. شرکت کمک‌رسان راهنمایی‌ها و اقدامات لازم را در جهت رفع خسارت واردشده انجام می‌دهد. مدارکی که برای پیگیری خسارت توسط شرکت کمک‌رسان لازم است عبارتند از:

. پاسپورت

. بیمه‌نامه مسافرتی

. مشخصات فرد آسیب‌دیده و بیمه‌گزار

. آدرس اقامت بیمه‌گزار در سفر


نحوه خرید بیمه مسافرتی ملت

خرید بیمه مسافرتی ملت

برای خرید بیمه مسافرتی باید به‌صورت حضوری به یکی از نمایندگی‌های بیمه موردنظر مراجعه کرد. بیمه مسافرتی ملت نیز به همین صورت است. برای خرید بیمه مسافرتی ملت دو راه وجود دارد. یک راه مراجعه حضوری است که با توجه به مشغله روزمره می‌تواند امری زمان‌بر و دشوار باشد. راه دیگر خرید به‌صورت الکترونیکی است. با این روش می‌توان ضمن پرداخت مبلغ حق بیمه، اسکن صفحه اول پاسپورت را برای شرکت بیمه ارسال کرد؛ سپس شرکت بیمه، بیمه‌نامه مسافرتی را با هزینه بیمه‌گزار با پیک ارسال می‌کند.

برای خرید بیمه‌نامه مسافرتی بهتر است تمام بیمه‌های مسافرتی تمام شرکت‌های بیمه را با یکدیگر مقایسه کرده و بهترین آن را برای خود انتخاب کرد. شرایط بیمه‌های مسافرتی با یکدیگر متفاوت است و بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور برای هر فرد تعریف متفاوتی دارد. هر فرد باید متناسب با شرایط خود و سفر خود بیمه مسافرتی خارج از کشور خود را انتخاب کند.

رصد کردن قیمت و شرایط تمام بیمه‌های مسافرتی با توجه به اینکه اطلاعات سایت‌های بیمه اکثراً به‌روز نیست، امری دشوار و زمان‌بر است. بهترین روش استفاده از سرویسی آنلاین و به‌روز برای مقایسه و خرید آنلاین بیمه مسافرتی است.

اپلیکیشن و وب‌سایت بیمیتو این کار را آسان کرده است. بیمیتو بستری آنلاین برای خرید و مدیریت بیمه است. تاکنون این سامانه خرید بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مسافرتی و… میسر کرده است. 

بیمیتو، سامانه آنلاین مدیریت و خرید بیمه


نکته مهمی که باید در مورد بیمه مسافرتی ملت دانست!

درصورتی‌که بیمه‌گزار موفق به اخذ ویزا نشود، می‌تواند اصل بیمه‌نامه و گواهی سفارت‌خانه را برای شرکت بیمه ارسال کند و حق بیمه خود را بدون کسری تحویل بگیرد.

در صورت انصراف بیمه‌گزار از صدور ویزا نیز این کار میسر است فقط 2 هزار تومان از مبلغ حق بیمه کسر می‌شود و بقیه آن به بیمه‌گزار واگذار می‌شود.

امکان فسخ بیمه‌نامه پس از صدور ویزا وجود ندارد.

حداکثر مهلت فسخ بیمه‌نامه، شش ماه پس از صدور آن است. 

آنلاین بیمه مسافرتی ملت بخر

ارسال نظر

لطفا نظر خود را وارد کنید
لظفا نام خود رو وارد کنید