بیمه‌ها ریسک‌های مختلف در مسائل گوناگون را شناسایی کرده و با هدف جبران هزینه‌های مالی این خسارات به وجود آمده اند. برای مثال بیمه آتش‌سوزی در مواقعی که آتش‌سوزی رخ دهد، خسارت‌های مالی وارد شده را طبق شرایط بیمه‌نامه جبران می‌کند. یکی از جاهایی که ممکن است ریسک‌های متفاوتی ما را تهدید کند، سفرهای خارجی است. بیمه مسافرتی خارج از کشور برای مقابله با تهدیدهای سفر ایجاد شده است. در این مطلب قصد داریم بیمه مسافرتی آسیا را به طور کامل معرفی کنیم و مزایا و معایب آن را بررسی کنیم.

استعلام قیمت بیمه مسافرتی آسیا


مطلب مرتبط: بیمه سفر را بیشتر بشناسیم


معرفی بیمه آسیا

بیمه مسافرتی آسیا

بیمه آسیا یکی از شرکت‌های بیمه‌ای است که از سال 1338 به فعالیت در صنعت بیمه پرداخته است. بیمه مسافرتی خارج از کشور یکی از خدمات بیمه‌ای بیمه آسیا است.

بیمه مسافرتی خارج از کشور راه‌حل مناسبی برای مقابله با خطرات سفر است. این بیمه در مواردی که حادثه‌ای رخ می‌دهد، از منافع بیمه‌گزار حمایت می‌کند. بیمه‌گزار با داشتن بیمه مسافرتی خارج از کشور می‌تواند با خیال راحت به سفرهای خارجی برود و از خدمات بیمه مسافرتی آسیا هنگام بروز حادثه استفاده کند.

بیمه مسافرتی خارج از کشور برای اخذ ویزا از بعضی سفارت‌خانه‌ها الزامی است.

بیمه مسافرتی آسیا خدمات خود را از طریق شرکت‌های کمک‌رسان ارائه می‌دهند.


شرکت‌ کمک‌رسان چیست؟

شرکت‌های کمک‌رسان شرکت‌هایی هستند که به بیمه‌گزار در سفر خدمات بیمه مسافرتی را ارائه می‌دهند. هر شرکت بیمه با یک یا تعدادی از شرکت‌های کمک‌رسان در ارتباط هستند و از این شرکت‌ها برای ارائه خدمات بیمه سفر، کمک می‌گیرند.

بیمه مسافرتی آسیا با شرکت‌های کمک‌رسان رایزشوتز و اواسان همکاری می‌کند.

در انتخاب شرکت کمک‌رسان باید دقت داشت که شرکت کمک‌رسان دارای اپراتور فارسی‌زبان باشد. اگر در سفر دچار حادثه شوید باید با شرکت کمک‌رسان تماس گرفته و واقعه رخ داده را برای اپراتور شرح دهید. تصور کنید شرکت کمک‌رسان دارای اپراتور فارسی‌زبان نباشد و شما به زبان انگلیسی تسلط کامل نداشته باشید! قطعاً نمی‌توانید حادثه رخ داده را به طور واضح شرح دهید و به تبع آن کمک‌رسان نمی‌تواند خدماتی به شما ارائه دهد!

هر دو شرکت طرف قرارداد با بیمه مسافرتی آسیا دارای اپراتور فارسی‌زبان هستند.

داشتن اپراتور فارسی‌زبان یکی از مزایای شرکت کمک‌رسان محسوب می‌شود


مطلب مرتبط: شرکت‌های کمک‌رسان در سفر چه کمکی به ما می‌کنند؟


پوشش‌های بیمه مسافرتی آسیا

پوشش های بیمه مسافرتی آسیا

هر شرکت بیمه در شرایط خاص و هنگام بروز مشکلات خاصی به بیمه گزار خدمات ارائه می دهد که به آن پوشش‌های بیمه می گویند. برای مثال در بیمه بدنه یکی از پوشش‌ها این است که در صورت به سرقت رفتن خودرو، بیمه مطابق بیمه‌نامه هزینه‌هایی به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند. بیمه‌نامه مسافرتی هم به همین صورت دارای پوشش‌هایی است.

از آنجا که بیمه مسافرتی آسیا با دو شرکت کمک‌رسان کار می‌کند، هر کدام از این شرکت‌های کمک‌رسان دارای پوشش‌های متفاوتی هستند. هنگام انتخاب بیمه مسافرتی آسیا باید به این پوشش‌ها دقت لازم را داشت و متناسب با نیاز خود، بیمه سفر انتخاب کرد.

پوشش‌های بیمه مسافرتی آسیا در شرکت رایزشوتز به شرح زیر است:

. پرداخت هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌گزار

. جابجایی یا انتقال بیمه‌گزار به کشور محل اقامت در صورت بروز حادثه

. پرداخت هزینه‌های اضطراری دندان‌پزشکی

. بازگرداندن اطفالی که بی‌سرپرست مانده‌اند

. بازگرداندن جسد بیمه‌گزار در صورت فوت

. بازگرداندن بیمه‌گزار به علت فوت یکی از اعضای خانواده

. ارسال دارو

. پرداخت هزینه‌های مربوط به مسائل حقوقی

. پرداخت خسارت در صورت فقدان بار

. هزینه‌های تحمیلی در صورت تأخیر بار بیمه‌گزار

. یافتن و ارسال بار بیمه‌گزار

. هزینه‌های تحمیلی در صورت تأخیر در حرکت

. فرستادن اطلاعات درمانی در مواقع مورد نیاز

در صورتی که بیمه‌گزار دچار مشکلات حقوقی شود، شرکت کمک‌رسان رایزشوتز هزینه‌های پیش‌آمده را پرداخت می‌کند.

پوشش‌های بیمه مسافرتی آسیا در شرکت کمک‌رسان اواسان به شرح زیر است:

. پرداخت هزینه‌های پزشکی و درمانی بیمه‌گزار

. جابجایی یا انتقال بیمه‌گزار به کشور محل اقامت در صورت بروز حادثه

. پرداخت هزینه‌های اضطراری دندان‌پزشکی

. بازگرداندن اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار به کشور محل اقامت

. بازگرداندن جسد بیمه‌گزار در صورت فوت وی

. سفر ضروری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار در صورت بروز حادثه‌ای خاص برای بیمه‌گزار

. بازگرداندن بیمه‌گزار به علت فوت یکی از اعضای خانواده

. تحویل دارو

. فرستادن اطلاعات درمانی در مواقع مورد نیاز

. حواله وجه نقد

. حواله وجه الضمانه

. پرداخت هزینه‌های مربوط به مسائل حقوقی

. پیگیری و پرداخت هزینه در صورت فقدان مدارک شناسایی

. پرداخت خسارت در صورت فقدان بار

. هزینه‌های تحمیلی در صورت تأخیر بار بیمه‌گزار

. یافتن و ارسال بار بیمه‌گزار

. هزینه‌های تحمیلی در صورت تأخیر در حرکت


مطلب مرتبط: پوشش‌های بیمه مسافرتی چیست؟


استثناهای بیمه مسافرتی آسیا

استثناهای بیمه مسافرتی آسیا

بیمه مسافرتی آسیا علاوه بر پوشش‌ها دارای استثناهایی هم هست. این موارد استثنا در صورتی که بروز دهد، بیمه هیچ خدماتی به بیمه‌گزار ارائه نمی‌دهد. این موارد استثنا عبارتند از:

. موارد ناشی از سو استفاده، بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی بیمه‌گزار

. خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی

. خسارات ناشی از اختلال مشاعر یا بیماری روانی بیمه‌گزار

. صدمات ناشی از بلایای طبیعی (سیل، زلزله و…)

. خسارات ناشی از جنگ، تروریسم و…

. صدمات ناشی از اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح

. خسارات ناشی از انرژی و پرتوهای هسته‌ای

. خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در دعوا، شرط‌بندی و… (به‌جز در حالت دفاع)

. درمان بیماری‌هایی که قبل از سفر بیمه‌گزار دچار آن‌ها بوده است یا بیماری‌های مزمن

. خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی (چه زیر نظر فدراسیون باشد چه نباشد)

. خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در تفریح‌ها و ورزش‌هایی که خطرناک تلقی می‌شوند (اسکی، غواصی و…)

. افراد مقیم یا دانشجویان خارج از کشور

. خسارات ناشی از استفاده بیمه‌گزار از وسایل حمل‌ونقل غیرمتعارف

. صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی

. خساراتی که بدون اطلاع شرکت کمک‌رسان به‌استثنای موارد ضروری پیگیری شود

. مرگ یا خسارات ناشی از خودکشی

. خسارات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد

. درمان‌های توان‌بخشی و فیزیوتراپی

. هزینه ارتودنسی، وسایل کمک ارتوپدی، عینک، پروتز و…

. هزینه‌های ناشی از بارداری، زایمان و سقط جنین

. خسارات ناشی از باری که به خوبی بسته نشده باشد یا باری که شامل مواد شکننده یا فاسدشدنی باشد

. هزینه‌های پس از تشخیص بیماری‌های صعب‌العلاج

. هزینه‌های وارده شده پس از 92 روز متوالی از یک سفر

. خسارات ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس و…)

بیمه مسافرتی آسیا به دانشجویان خارج از کشور خدماتی ارائه نمی‌دهد!


عوامل مؤثر در نوع بیمه مسافرتی آسیا

عوامل موثر در بیمه مسافرتی آسیا

بیمه مسافرتی آسیا دارای انواع مختلفی است. این بیمه متناسب با شرایط سفر و شرایط فرد بیمه‌گزار تعیین می‌شود. عواملی که در تعیین نوع بیمه مسافرتی آسیا نقش دارد، عبارتند از:

سن بیمه‌گزار

 

تاثیر سن در بیمه مسافرتی آسیا

یکی از پارامترهای تعیین‌کننده نوع بیمه مسافرتی آسیا سن بیمه‌گزار است. بیمه مسافرتی آسیا محدوده سنی افراد مختلف را در دسته‌های مشخصی طبقه‌بندی کرده است. بسته به اینکه بیمه‌گزار در کدام‌یک از این دسته‌بندی قرار بگیرد، نوع بیمه مسافرتی و حق بیمه وی متفاوت است. برای مثال افراد زیر 12 سال در یک دسته و افراد بین 13 تا 65 سال در دسته‌ای دیگر قرار می‌گیرند. این دسته‌بندی‌ها در میزان حق بیمه با یکدیگر تفاوت دارند.

سقف تعهد پوشش‌ها

حداکثر هزینه‌ای که شرکت‌های بیمه در برابر خسارت پوشش‌ها پرداخت می‌کند، سقف تعهد پوشش است. این سقف تعهد برای طرح‌های مختلف و برای پوشش‌های مختلف یک طرح تفاوت دارد. برای مثال یک طرح برای هزینه‌های درمانی سقف تعهد 30 هزار یورو ولی برای هزینه‌های دندان‌پزشکی سقف تعهد 400 یورو را در نظر می‌گیرد؛ به این معنی است که در صورت بروز حادثه جسمی، شرکت بیمه تا سقف 30 هزار یورو مطابق بیمه‌نامه هزینه پرداخت می‌کند ولی در صورت بروز حادثه‌ای برای دندان، تا سقف 400 یورو مطابق بیمه‌نامه هزینه پرداخت می‌کند.

محدوده جغرافیایی پوشش

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی آسیا

یکی دیگر از پارامترهای تعیین‌کننده نوع بیمه مسافرتی آسیا، محدوده جغرافیایی پوشش است. برای مثال می‌توان بیمه سفری را انتخاب کرد که فقط در حوزه شنگن اعتبار داشته باشد و از بیمه‌گزار حمایت کند. بیمه‌گزار باید طبق مقصدهایی که برای سفر خود انتخاب کرده است، بیمه سفر تهیه کند.

از این نظر شرکت‌های کمک‌رسان طرف قرارداد با بیمه مسافرتی آسیا یکسان هستند و تمام مناطق جهان را پوشش می‌دهند.

میخوای بدونی

می‌خوام بدونم

مدت زمان پوشش

تاثیر مدت زمان پوشش در بیمه مسافرتی آسیا

طول مدت زمان سفر، یکی دیگر از عوامل مهم در تعیین نوع بیمه مسافرتی آسیا است. برای طول مدت سفر نیز دسته‌بندی وجود دارد که بیمه‌گزار باید متناسب با مدتی که قصد سفر دارد، بیمه مسافرتی خود را انتخاب کند. برای مثال بیمه سفر برای سفر 7-1 روزه با بیمه سفر 62-46 روزه تفاوت دارد.

اگر از جمله افرادی هستید که زیاد به سفرهای خارج از کشور می‌روید، استفاده از بیمه سفر یک‌ساله برای شما به‌صرفه‌تر است.


طرح‌های بیمه مسافرتی آسیا

طرح‌های بیمه مسافرتی همان چیزی است که در نهایت توسط بیمه‌گزار خریداری می‌شود. هر طرح شامل محدوده جغرافیایی تحت پوشش و سقف تعهد آن است. بیمه‌های مسافرتی با سقف تعهد هزینه‌های درمانی آن نام‌گذاری می‌شوند. برای مثال طرح شنگن 30 هزار یورویی یعنی این طرح در حوزه شنگن معتبر است و هزینه‌های درمانی را تا سقف 30 هزار یورو مطابق بیمه‌نامه پوشش می‌دهد.

طرح‌های بیمه مسافرتی آسیا در شرکت کمک‌رسان رایزشوتز عبارتند از:

. تمام کشورهای دنیا

. تمام کشورهای دنیا به‌جز آمریکا و کانادا

طرح‌های بیمه مسافرتی آسیا در شرکت کمک‌رسان اواسان به صورت زیر است:

. تمام کشورهای دنیا

. تمام کشورهای دنیا به‌جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن

. ترکیه، کشورهای خاورمیانه و آفریقایی

. عراق و سوریه

. کشورهای حوزه خلیج فارس (به‌جز حج)

. کشورهای آسیایی به‌جز ژاپن

. کشورهای آفریقایی 

باید متناسب با نیازهای خود و شرایط سفرتان، بیمه سفر تهیه کنید


حق بیمه و مقایسه طرح‌های مختلف در بیمه مسافرتی آسیا

حق بیمه مبلغی است که بیمه‌گزار در برابر خدماتی که از شرکت بیمه دریافت می‌کند، می پردازد. نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور طرح‌های مختلف متفاوت است. بیمه‌گزار باید متناسب با شرایط خود و سفر خود، بیمه سفر انتخاب کند. ارزان‌ترین یا گران‌ترین طرح بیمه مسافرتی آسیا الزاماً بهترین آن‌ها نیست.

حال می‌خواهیم حق بیمه طرح‌های مختلف را برای یک حالت مشترک با یکدیگر مقایسه کنیم. این حق بیمه برای افراد بین 13 تا 65 سال و سفر 1 تا 7 روزه و یک‌ساله است.

جدول حق بیمه طرح‌هایی که بیمه مسافرتی آسیا توسط شرکت رایزشوتز ارائه می‌دهد به شرح زیر است:

حق بیمه مسافرتی آسیا

جدول حق بیمه طرح‌هایی که بیمه مسافرتی آسیا توسط شرکت اواسان ارائه می‌دهد به شرح زیر است:

حق بیمه مسافرتی آسیا

بیمه مسافرتی آسیا دارای تعرفه‌هایی برای تخفیف گروهی است. این تعرفه‌ها برای شرکت کمک‌رسان رایزشوتز به شرح زیر است:

. گروه‌های 10 تا 20 نفره: 5% حق بیمه

. گروه‌های 21 تا 50 نفره: 10% حق بیمه

. گروه‌های 51 تا 100 نفره: 15% حق بیمه

. گروه‌های بالای 101 نفر: 20% حق بیمه

این تعرفه‌ها برای شرکت کمک‌رسان اواسان به شرح زیر است:

. گروه‌های 10 تا 20 نفره: 5% حق بیمه

. گروه‌های 21 تا 50 نفره: 10% حق بیمه

. گروه‌های 51 تا 100 نفره: 15% حق بیمه

. گروه‌های بالای 101 نفر: 25% حق بیمه


مطلب مرتبط: ارزان‌ترین بیمه مسافرتی را کدام شرکت بیمه ارائه می‌دهد؟


نحوه خرید بیمه مسافرتی آسیا

یکی از راه‌های جدیدی که برای خرید اقلام مختلف ایجاد شده است، خرید آنلاین است. خرید آنلاین مزایای زیادی دارد و خیلی از افراد این روش را انتخاب می‌کنند. خرید آنلاین بیمه مسافرتی نیز با استفاده از سامانه بیمیتو ممکن شده است.

برای خرید بیمه مسافرتی آسیا می‌توان به‌صورت حضوری به یکی از نمایندگی‌های بیمه آسیا مراجعه کرد. البته ممکن است تمام نمایندگی‌های بیمه آسیا، بیمه‌نامه مسافرتی صادر نکنند لذا قبل از مراجعه نسبت به صدور یا عدم صدور بیمه‌نامه مسافرتی آن نمایندگی خاص اطلاعات لازم را کسب کنید.

بعضی از نمایندگی‌های بیمه آسیا نیز ممکن است مدارک شما را به صورت اینترنتی از طریق ایمیل یا تلگرام تحویل گرفته و بیمه‌نامه مسافرتی را با پیک برایتان ارسال کنند. در این روش با اینکه کار شما برای خرید بیمه‌نامه مسافرتی کمتر می‌شود ولی امکان مقایسه طرح‌های مختلف بیمه سفر را ندارید و ممکن است نتوانید از شرایط بیمه سفری که تهیه می‌کنید، به طور کامل مطلع گردید.

با استفاده از اپلیکیشن و وب‌سایت بیمیتو می‌توان به صورت آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و بیمه مسافرتی تهیه کرد. بیمیتو دارای قیمت‌های به‌روز در بیمه‌های فوق همچنین سیستم استعلام قیمت آنلاین است. با بیمیتو می‌توان همه طرح‌های موجود در بیمه مورد نظر را مشاهده کرد و نسبت به خرید مناسب‌ترین آن‌ها اقدام کرد.

خرید بیمه مسافرتی آسیا

بیمیتو، سامانه‌ای برای مقایسه طرح‌های مختلف بیمه


نحوه دریافت خسارت در بیمه مسافرتی آسیا

نحوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی آسیا

پس از وقوع حادثه در مسافرت، باید فوراً با شرکت کمک‌رسان که شماره آن روی بیمه‌نامه مسافرتی درج شده، تماس گرفت و حادثه را برای این شرکت شرح داد. شرکت کمک‌رسان اقدامات لازم را مطابق شرایط بیمه‌نامه مسافرتی انجام می‌دهد.

برای دریافت خسارت از شرکت‌های کمک‌رسان طرف قرارداد با بیمه مسافرتی آسیا چندین روش وجود دارد:

در یک روش خود شرکت کمک‌رسان به طور مستقیم هزینه‌های خسارت واردشده را با ارگان مربوطه محاسبه می‌کند. برای مثال اگر بیمه‌گزار به بیمارستان منتقل شود، شرکت کمک‌رسان هزینه‌های بیمارستان را مطابق شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

در روشی دیگر شرکت کمک‌رسان در صورت امکان هزینه‌های خسارت را به حساب بیمه‌گزار واریز می‌کند.

در صورتی که بیمه‌گزار امکان دریافت خسارت را در سفر نداشته باشد یا نخواهد خسارت را در سفر دریافت کند، می‌تواند هزینه را شخصاً پرداخت کند و با ارائه مدارک لازم، هزینه خسارت را در ایران از شرکت بیمه دریافت کند.

آنلاین بیمه مسافرتی آسیا بخر

ارسال نظر

لطفا نظر خود را وارد کنید
لظفا نام خود رو وارد کنید