امنیت و آرامش یکی از بهترین حس‌هایی است که انسان می‌تواند داشته باشد. این احساس امنیت در موارد مختلفی ممکن است کم‌رنگ شود. یکی از مواقعی که شاید انسان کمتر احساس امنیت کند، سفرهای خارجی است. وجود انواع بیماری‌ها و احتمال بروز حوادث مختلف با توجه به هزینه‌های بالای درمان آنجا و ناآشنا بودن به منطقه می‌تواند کمی در ما احساس خطر ایجاد کند. یکی از راه‌حل‌های پیشگیری از مسائل مذکور، استفاده از بیمه مسافرتی خارج از کشور است. بیمه مسافرتی سامان، پارسیان، پاسارگاد، البرز، ملت، ایران، آسیا، دانا و… از جمله بیمه‌های ارائه دهنده بیمه مسافرتی خارج از کشور هستند. در این مطلب قصد داریم درباره بیمه مسافرتی دانا صحبت کنیم و مزایا و معایب آن را ریزبینانه بررسی کنیم.
مطلب مرتبط: درباره بیمه سفر بیشتر بدانیم
معرفی شرکت بیمه دانا
شرکت بیمه دانا از سال 1353 مشغول به فعالیت در صنعت بیمه شده است. مطابق ادعای وب‌سایت رسمی شرکت بیمه دانا، این شرکت سومین شرکت بیمه از لحاظ سهم بازار است. یکی از خدماتی که این بیمه ارائه می‌دهد، بیمه مسافرتی خارج از کشور است.
بیمه مسافرتی خارج از کشور برای مقابله با حوادث احتمالی سفرهای خارجی ایجاد شده است. بیمه سفر یک سری از ریسک‌های احتمالی سفر را شناسایی و در صورت وقوع آن‌ها از بیمه‌گزار حمایت می‌کند.
بیمه مسافرتی دانا از طریق شرکت‌های کمک‌رسان خدمات بیمه سفر را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد.
شرکت کمک‌رسان
شرکت‌های بیمه خارج از مرزها نمایندگی ندارند و نمی‌توانند خدمات بیمه سفر را به بیمه‌گزاران ارائه دهند. این شرکت‌ها با شرکت‌های کمک‌رسان بین‌المللی قرارداد دارند و خدمات بیمه مسافرتی را از طریق این‌ها به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند.
هنگام بروز حادثه باید با شماره شرکت کمک‌رسان که روی بیمه‌نامه مسافرتی درج شده، تماس گرفت و حادثه را برای اپراتور شرح داد. در صورتی که بدون هماهنگی شرکت کمک‌رسان خسارت پیگیری شود، شرکت کمک‌رسان هزینه خسارت را تقبل نمی‌کند؛ مگر اینکه اتفاقی افتاده باشد که نیاز به پیگیری ضروری داشته باشد.
یکی از نکات قابل توجه درباره شرکت‌های کمک‌رسان، اپراتور فارسی‌زبان است. اگر در سفر حادثه‌ای اتفاق بیفتد و شما به زبان انگلیسی چندان تسلطی نداشته باشید، در شرح حادثه برای اپراتور دچار مشکل می‌شوید؛ به‌تبع آن شرکت کمک‌رسان قادر به ارائه خدمات نخواهد بود، لذا داشتن اپراتور فارسی‌زبان یک مزیت مهم برای شرکت‌های کمک‌رسان محسوب می‌شود.
بیمه مسافرتی دانا با شرکت‌های کمک‌رسان رایزشوتز و SOS همکاری می‌کند. هر دو شرکت دارای اپراتور فارسی‌زبان هستند.
مطلب مرتبط: شرکت‌های کمک‌رسان در سفر چه کمکی به ما می‌کنند؟
هنگام بروز حادثه، حتما با شرکت کمک‌رسان تماس بگیرید!!!
پوشش‌ها و استثناهای بیمه مسافرتی دانا
هر خسارت یا صدمه‌ای که جزو پوشش‌های بیمه مسافرتی دانا باشد، مشمول پیگیری و پرداخت خسارت بیمه دانا می‌شود.
بیمه مسافرتی دانا هزینه خسارات تحت پوشش را تا میزان معینی پرداخت می‌کند. به حداکثر هزینه قابل پرداخت در هر پوشش، سقف تعهدات پوشش می‌گویند. سقف تعهد پوشش‌های مختلف متفاوت است. بعضی پوشش‌ها سقف تعهد ندارد و بیمه تمام هزینه‌های ایجاد شده برای بیمه‌گزار را پرداخت می‌کند.
بعضی از پوشش‌ها دارای فرانشیز است؛ یعنی بخشی از هزینه خسارت باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود و بقیه هزینه را شرکت بیمه پرداخت می‌کند.
در بیمه‌نامه مسافرتی تمام پوشش‌ها، سقف تعهد آن‌ها و مبلغ فرانشیز آن‌ها، عنوان شده است.
پوشش‌های بیمه مسافرتی دانا عبارتند از:
. پرداخت هزینه‌های بستری شدن و پزشکی بیمه‌گزار
. بازگرداندن یا انتقال بیمه‌گزار به کشورش در صورت بروز صدمه
. پرداخت هزینه‌های اضطراری دندان‌پزشکی بیمه‌گزار
. پرداخت هزینه بازگشت اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار
. پیگیری و بازگرداندن جسد بیمه‌گزار در صورت فوت
. پرداخت هزینه بازگشت بیمه‌گزار به کشورش در صورت فوت اعضای خانواده
. پرداخت هزینه سفر ضروری یکی از اعضای خانواده بیمه‌گزار
. ارسال و تحویل دارو
. ارسال پیام و در اختیار قرار دادن اطلاعات درمانی در صورت نیاز
. حواله وجه ضمانت در صورت نیاز
. حواله وجه نقد در صورت فقدان یا سرقت وجه نقد بیمه‌گزار
. پرداخت هزینه در صورت فقدان مدارک شناسایی
. پرداخت هزینه در صورت بروز مسائل حقوقی و مشکلات قانونی
. پرداخت هزینه خسارت در صورت فقدان بار
. پرداخت هزینه خسارت در صورت تأخیر بار
. ارسال بار بیمه‌گزار در صورت یافتن
. پرداخت هزینه در صورت تأخیر وسیله نقلیه حرکت
مطلب مرتبط: پوشش‌های بیمه مسافرتی چیست؟
اگر در سفر دچار دندان‌درد شوید، بیمه مسافرتی دانا تا سقف مشخصی هزینه درمان شما را پرداخت می‌کند.
بیمه مسافرتی دانا علاوه بر پوشش‌ها دارای استثناهایی هم هست. در صورت بروز خسارت طبق استثناهای بیمه‌نامه مسافرتی، بیمه تعهدی نسبت به بیمه‌گزار ندارد. خسارات و صدماتی که استثنا هستند، عبارتند از:
. سو استفاده، تقلب یا بی‌توجهی و بی‌احتیاطی بیمه‌گزار
. مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی
. اختلال مشاعر و بیماری روانی (حتی اگر تحت درمان باشد)
. بلایای طبیعی (زلزله، سونامی و…)
. تروریسم، جنگ یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح
. انرژی و پرتوهای هسته‌ای
. شرط‌بندی و دعوا (به‌استثنای دفاع از خود)
. بیماری‌هایی که قبل از سفر وجود داشته است یا بیماری‌های مزمن
. مشارکت بیمه‌گزار در هر نوع مسابقه و رقابت (چه توسط فدراسیون یا هر ارگان دیگر برگزار شود چه نشود)
. مشارکت بیمه‌گزار در تفریح‌هایی که خطرناک تلقی می‌شوند (اسکی، رالی و…)
. دانشجویان خارج از کشور و اشخاص مقیم
. استفاده بیمه‌گزار از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر و…)
. ریسک‌های شغلی
. مواردی که بدون اطلاع شرکت کمک‌رسان انجام شود (به‌استثنای موارد ضروری)
. خودکشی
. مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که فاقد نسخه پزشک باشد
. درمان‌های توان‌بخشی
. پروتز، عینک، ارتودنسی و وسایل کمک ارتوپدی
. زایمان، بارداری و سقط جنین
. باری که به خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد شکننده یا فاسدشدنی باشد
. پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج
. پس از 92 روز متوالی در یک سفر
. کوتاهی کردن نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس و…)
در صورتی که بدون هماهنگی شرکت کمک‌رسان اقدام به پیگیری خسارت کنید، به‌جز در موارد ضروری شرکت بیمه هزینه‌ای بابت خسارت شما نمی‌پردازد!!!
محدوده جغرافیایی طرح‌های بیمه مسافرتی دانا
هریک از طرح‌های بیمه مسافرتی دانا دارای یک محدوده جغرافیایی و یک سقف تعهد است. این سقف تعهد برای هزینه‌های درمانی طرح است. طرح‌های بیمه مسافرتی دانا عبارتند از:
. کل کشورهای دنیا با سقف تعهد 50 هزار یورو
. کل کشورهای دنیا به‌جز آمریکا و کانادا با سقف تعهد 50 هزار یورو
. کشورهای شنگن با سقف تعهد 30 هزار یورو
. کشورهای حوزه خلیج‌فارس با سقف تعهد 10 هزار یورو
. عراق با سقف تعهد 10 هزار یورو
. آفریقا، اروپای شرقی و ترکیه با سقف تعهد 10 هزار یورو
. حج با سقف تعهد 10 هزار یورو
مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی شنگن/ یک بیمه برای 26 کشور
عوامل مؤثر در نوع بیمه مسافرتی دانا
بیمه مسافرتی دانا دارای انواع مختلفی است. نوع بیمه مسافرتی با توجه به سفری که می‌خواهید بروید و شرایط فردی شما متفاوت است. عوامل تأثیرگذار در بیمه مسافرتی دانا عبارتند از:
مدت زمان سفر
یکی از فاکتورهای تعیین‌کننده بیمه مسافرتی خارج از کشور، مدت زمانی است که بیمه‌گزار قصد دارد از پوشش‌های بیمه سفر استفاده کند. کوتاه‌ترین مدت زمان قابل استفاده 7-1 روز است. بعضی شرکت‌های بیمه، بیمه‌نامه مسافرتی شش‌ماهه و یک‌ساله هم صادر می‌کنند. بیمه‌نامه شش‌ماهه و یک‌ساله برای کسانی که در طول زمان مقرر زیاد سفر می‌کنند، به‌صرفه‌تر است.
سن بیمه‌گزار
یکی دیگر از فاکتورهای تعیین‌کننده نوع بیمه سفر، سن بیمه‌گزار است. بیمه مسافرتی دانا سن افراد مختلف را در دسته‌های مختلفی قرار داده است. بسته به اینکه بیمه‌گزار در کدام‌یک از این دسته‌ها قرار گیرد، نوع بیمه وی متفاوت است.
مقایسه حق بیمه طرح‌های بیمه مسافرتی دانا
نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور طرح‌های مختلف متفاوت است. در این بخش قصد داریم حق بیمه طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی دانا را با یکدیگر مقایسه کنیم. این مقایسه برای افراد بین 13 تا 65 سال و برای سفرهای 1 تا 7 روزه و یک‌ساله انجام شده است.
مطلب مرتبط: قیمت بیمه مسافرتی شنگن چگونه محاسبه می‌شود؟
تخفیف‌های بیمه مسافرتی دانا
بیمه مسافرتی دانا در مواردی برای بیمه‌گزار تخفیف‌هایی را در نظر می‌گیرد. در حالتی که بیمه‌گزاران به صورت گروهی خریداری کنند، تخفیفی در حق بیمه شاملشان می‌شود. میزان این تخفیف برای تعداد افراد مختلف به شرح زیر است:
. بین 10 تا 20 نفر: 5%
. بین 21 تا 50 نفر: 10%
. بین 51 تا 100 نفر: 15%
. بیش از 101 نفر: 20%
بیمه مسافرتی دانا برای آژانس‌های مسافرتی که با این بیمه قرارداد دارند، تخفیف 45 درصدی در نظر می‌گیرد؛ البته فقط طرح‌هایی که طرف قراردادشان شرکت کمک‌رسان SOS است شامل این تخفیف می‌شود.
بیمه مسافرتی دانا برای دارندگان سهام عدالت، تخفیف 5 درصدی در نظر گرفته است.
مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی SOS را بهتر بشناسیم
نحوه خرید بیمه مسافرتی دانا
نحوه خرید بیمه مسافرتی دانا بستگی به این دارد که بیمه‌نامه مسافرتی خود را از کدام نمایندگی تهیه کنید. هر نمایندگی خدمات خاص خود را ارائه می‌دهد. معمولاً خرید بیمه مسافرتی از طریق مراجعه حضوری و اینترنتی امکان‌پذیر است. خرید اینترنتی به این صورت است که شخص متقاضی اسکن صفحه اول پاسپورت خود را برای نماینده بیمه ارسال می‌کند و نماینده، بیمه‌نامه مسافرتی را صادر کرده و برای وی می‌فرستد. بعضی نمایندگی‌ها رایگان و بعضی با هزینه فرد بیمه‌نامه مسافرتی را ارسال می‌کنند.
در همه این راه‌ها امکان مقایسه طرح‌های مختلف با یکدیگر وجود ندارد؛ همچنین شاید بعضی‌ها بخواهند طرح‌های شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه و بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور را انتخاب کنند. بیمیتو این امکان را ایجاد کرده است!
اپلیکیشن و وب‌سایت بیمیتو در حال حاضر امکان مقایسه و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و بیمه مسافرتی را فراهم کرده است. برای خرید بیمه مسافرتی از طریق بیمیتو کافی است اطلاعات ساده‌ای را وارد سامانه کنید، بیمه سفر شما در اسرع وقت به دست شما خواهد رسید!
بیمیتو امکان مقایسه طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی را فراهم کرده است!
نحوه دریافت خسارت
برای دریافت خسارت می‌توان رسید هزینه‌هایی را که تحت پوشش بیمه مسافرتی دانا است، به‌صورت مهرشده به ایران آورد و هزینه خسارت را از بیمه دانا در ایران دریافت کرد. البته می‌توان این خسارت را در سفر از شرکت کمک‌رسان گرفت ولی چون روند تشکیل پرونده ممکن است کمی طولانی باشد، معمولاً افراد حاضر نمی‌شوند سفر خود را فدای پیگیری بیمه مسافرتی کنند.
بله خیلی مفید بود و نکات مبهم برای من مشخص شد