خرید بیمه درمان تکمیلی سامان
بیمه درمان تکمیلی سامان
بیمه سامان از شرکت‌های به‌نام و مشتری مدار صنعت بیمه است که فعالیت خود را رسماً در سال 1383 در انواع رشته‌های زندگی و غیرزندگی آغاز نمود. هر چند سابقه فعالیت بیمه سامان در کشور قدمت طولانی ندارد اما این شرکت توانسته در همین مدت کوتاه هم جایگاه خود را در صنعت بیمه پیدا کند؛ طوری که حق بیمه تولیدی بیمه سامان در دوره مالی منتهی به 29 اسفند سال 1397 مبلغ یک هزار و ١٦ میلیارد تومان بوده است که این رقم نسبت به دوره مشابه سال قبل آن رشد 53 درصدی داشته است.
مزایای بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان
سلامتی بزرگترین دارایی هر انسان است اما معمولاً افراد تا زمانی که به بیماری خاصی مبتلا نشوند قدر این نعمت را نمی‌دانند. تغییر سبک زندگی و شیوع استرس افراد را بیش از گذشته در معرض بیماری قرار داده از طرفی هزینه‌های درمان هر سال افزایش پیدا می‌کند و گاهی هزینه درمان برخی بیماری‌ها به حدی زیاد است که پرداخت آن از توان فرد خارج بوده و متأسفانه باعث می‌شود که بیمار نسبت به درمان خود اقدام نکند. بیمه درمان تکمیلی، کامل‌ترین طرح برای جبران هزینه‌های درمانی افراد است. اگرچه شرکت‌های مختلفی این بیمه را ارایه می‌دهند اما به 2 دلیل می‌توانیم بیمه تکمیلی سامان را به عنوان بهترین بیمه تکمیلی در کشور در نظر بگیریم:
1. بیمه تکمیلی سامان هم به صورت گروهی و هم انفرادی ارایه می‌شود این در حالی است که اغلب شرکت‌های بیمه، بیمه درمان تکمیلی انفرادی را ارایه نمی‌دهند و هزینه‌های درمانی افراد را تنها به صورت گروهی جبران می‌کنند.
2. بیمه تکمیلی مازاد بر بیمه پایه است یعنی برای داشتن این بیمه درمانی، بیمه‌گزار حتماً باید بیمه پایه هم داشته باشد. اما افرادی که تحت پوشش بیمه پایه نیستند می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، بیمه تکمیلی سامان را خریداری کنند.
بعضی از شرکت‌ها برای فروش بیمه تکمیلی انجام آزمایش را الزامی می‌دانند اما برای خرید بیمه درمان تکمیلی سامان انجام آزمایش ضروری نیست. بیمه سامان، وضعیت سلامت هر یک از متقاضیان را با فرم پرسشنامه سلامت بررسی می‌کند. بنابراین بیمه‌گزار ابتدا فرم پرسشنامه سلامت را تکمیل می‌کند و در حالت عادی نیاز به چکاپ و انجام معاینات برای بیمه‌شدگان وجود ندارد.
در حال حاضر بیمه سامان با 901 مرکز درمانی در سراسر کشور قرارداد دارد و بیمه‌گزاران می‌توانند با مراجعه به این مراکز از خدمات درمانی استفاده کنند. بیمه تکمیلی انفرادی سامان با 6 طرح مختلف ارایه می‌شود بنابراین بیمه‌گزاران در هر رده سنی می‌توانند پوشش‌های درمانی را مطابق نیاز خود دریافت کنند.
طرح‌های بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان
شرایط بیمه تکمیلی سامان در بیمه گروهی تا حد زیادی وابسته به توافق است. اما در بیمه انفرادی سامان، سقف تعهدات و پوشش‌ها در قالب 6 طرح مختلف مشخص می‌شود. این 6 طرح، از کمترین تا بیشترین سقف پوشش، با قیمت‌های مختلفی عرضه می‌شود. طرح نسیم در این شرکت ارزان‌ترین حق بیمه را دارد. بیمه سامان بیشترین سقف تعهدات خود را در طرح عقیق و با پوشش‌های کاملی ارایه می‌دهد.
سقف تعهدات طرح‌های مختلف بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان را در پوشش‌های مختلف بررسی کرده‌ایم
| طرح نسیم | طرح مهر | طرح سروش | طرح شمیم | طرح وصال | طرح عقیق | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| هزینه بستری | 15.000.000 | 3.000.000 | 5.000.000 | 8.000.000 | 15.000.000 | 37.500.000 |
| جراحی تخصصی | 30.000.000 | 6.000.000 | 10.000.000 | 16.000.000 | 30.000.000 | 75.000.000 |
| سونوگرافی و انواع اسکن | 0 | 300.000 | 500.000 | 800.000 | 1.500.000 | 2.000.000 |
| نوار مغز و تست ورزش | 0 | 150.000 | 250.000 | 400.000 | 750.000 | 1.000.000 |
| شکستگی و دررفتگی | 0 | 150.000 | 250.000 | 500.000 | 1.000.000 | 2.000.000 |
| هزینه خدمات آزمایشگاهی | 0 | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 750.000 | 1.000.000 |
| هزینه آمبولانس | 150.000 | 200.000 | 300.000 | 400.000 | 500.000 | 500.000 |
| هزینه زایمان و درمان نازایی و ناباروری | 0 | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 | 5.000.000 | 5.000.000 |
| ویزیت و دارو | 0 | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 800.000 | 1.000.000 |
| هزینه دندانپزشکی | 0 | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 1.000.000 | 1.000.000 |
| عیوب انکساری دو چشم | 0 | 600.000 | 1.000.000 | 1.600.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
| سمعک | 0 | 150.000 | 250.000 | 400.000 | 600.000 | 1.000.000 |
استثناهای بیمه درمان تکمیلی سامان
در همه بیمه‌ها پوشش‌هایی وجود دارد که خارج از تعهد شرکت بیمه است بیمه تکمیلی سامان هم از این قاعده مستثنی نیست. شناختن موارد استثنا برای بیمه‌گزار حائز اهمیت است زیرا در صورتی که خسارتی از این موارد برای بیمه‌گزار اتفاق بیفتند بیمه سامان تعهدی برای جبران آن ندارد.
هزینه‌های چک‌آپ، درمان عیوب مادرزادی، هزینه‌های عقیم‌سازی، اعمال جراحی زیبایی تحت پوشش بیمه تکمیلی سامان نیستند همچنین خساراتی که به علت سیل، زلزله، رانش زمین، جنگ، شورش، بلوا یا فعل و انفعالات هسته‌ای به وجود می‌آیند جزء مواردی هستند که شرکت بیمه سامان تعهدی در قبال پوشش آن‌ها ندارد.
نکات مهم درباره بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان
برای این که بیمه‌گزار استفاده بیشتری از پوشش‌های بیمه تکمیلی سامان داشته باشید لازم است نکاتی را بداند، از جمله این نکات می‌توانیم به فرانشیز و دوره انتظار اشاره کنیم. توجه به این نکات باعث می‌شود بیمه‌گزار در زمان استفاده از خدمات درمانی هزینه کمتری از جیب پرداخت کند.
فرانشیز بیمه تکمیلی سامان
به طور کلی فرانشیز، سهم بیمه‌گزار از هزینه‌های درمانی بوده و مبلغی است که شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت آن ندارد. در واقع هر چه فرانشیز بیمه تکمیلی کمتر باشد شما برای جبران هزینه‌های بیشتری می‌توانید از بیمه استفاده کنید. بنابراین بسیار مهم است که هنگام خرید بیمه تکمیلی به میزان فرانشیز توجه کنید. فرانشیز بیمه تکمیلی معمولاً بین 10 تا 30 درصد از هزینه‌های درمانی است. این مقدار در بیمه سامان به حداقل خود یعنی 10 درصد می‌رسد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان
دوره انتظار مدت زمانی است که پوشش‌های بیمه به اصطلاح غیرفعال هستند یعنی بیمه‌گزار در این مدت نمی‌تواند از پوشش‌های بیمه استفاده کند. مدت انتظار بلافاصله بعد از خرید بیمه تکمیلی شروع می‌شود و تا چند ماه بسته به نوع پوشش بیمه ادامه پیدا می‌کند و بعد از سپری شدن این دوره پوشش‌های بیمه قابل استفاده می‌شوند. از جمله پوشش‌هایی که دوره انتظار دارند می‌توانیم به پوشش زایمان اشاره کنیم که دوره انتظار آن در بیمه سامان 9 ماه است. بنابراین اگر قصد خرید بیمه تکمیلی و استفاده از پوشش زایمان را دارید به شما توصیه می‌کنیم یک سال قبل از استفاده از این پوشش، نسبت به خرید خود اقدام کنید. دوره انتظار همچنین برای جراحی‌ها و بیماری‌های مزمن، 3 ماه است.
البته در بیمه‌های گروهی با افزایش تعداد اعضا دوره انتظار کمتر می‌شود دوره انتظار برای گروه‌های زیر 250 نفر 9 ماه و از 250 تا 1000 نفر 6 ماه و برای گروه‌های بالای 1000 نفر این دوره حذف می‌شود.
روند دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه سامان
در ابتدا لازم است بدانید بیمه شدگان در انتخاب هر یک از مراکز درمانی در داخل کشور آزاد هستند. در واقع بیمه‌شدگان برای استفاده از خدمات پزشکی بیمه تکمیلی سامان، هم می‌توانند به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه سامان مراجعه کنند و هم غیرطرف قرارداد با آن. اما نحوه دریافت خسارت برای بیمه‌شدگانی که به مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه می‌کنند با بیمه شدگانی که به مراکز غیر طرف قرارداد مراجعه می‌کنند، متفاوت است:
مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با معرفی‌نامه: در این حالت ابتدا بیمه‌شدگان باید نسبت به دریافت معرفی‌نامه از بیمه سامان اقدام کنند. سپس با در دست داشتن معرفی‌نامه به مرکز درمانی موردنظر مراجعه کرده و از خدمات پزشکی استفاده کنند. در این حالت، در صورتی‌که مرکز درمانی با بیمه‌گر پایه قرارداد داشته باشد، بیمه‌شده فقط هزینه‌های خارج از تعهد بیمه سامان را پرداخت می‌کند و نیازی به پرداخت فرانشیز نیست البته به شرطی که هزینه‌های درمانی از سقف تعهد بیمه سامان تجاوز نکند.اما اگر مرکز درمانی با بیمه‌گر پایه قرارداد نداشته باشد بیمه‌شده باید فرانشیز را پرداخت کند.
مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بدون معرفی‌نامه: در این حالت خسارت بر اساس تعرفه مرکز درمانی محاسبه می‌شود.
مراجعه به مراکز درمانی غیرطرف قرارداد: شرایط برای بیمه‌شدگانی که به بیمارستان غیرطرف قرارداد با بیمه سامان مراجعه می‌کنند کمی متفاوت است بدین ترتیب که این افراد ابتدا باید هزینه‌های درمانی خود را به طور کامل با مرکز مربوطه تسویه کنند سپس صورتحساب‌های پرداخت شده را به همراه مدارک موردنیاز خود حداکثر تا 4 ماه بعد از تاریخ درج شده در مدارک پزشکی، به بیمه سامان ارایه دهند و هزینه‌های درمانی خود را از شرکت بیمه سامان دریافت کنند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان
مدارک مورد نیاز جهت دریافت معرفی‌نامه بیمارستانی، پاراکلینیکی و دندانپزشکی
همان طور که گفتیم بیمه‌شده برای استفاده از خدمات درمانی مراکز طرف قرارداد ابتدا باید از شرکت بیمه، معرفی‌نامه دریافت کند. مدارکی که برای صدور معرفی‌نامه لازم است شامل موارد زیر است:
مدارک مورد نیاز جهت دریافت هزینه‌های بیمارستانی در صورت عدم استفاده از معرفی‌نامه
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت خسارت‌های پاراکلینیکی
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های فیزیوتراپی
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های دارو
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های جراحی سرپایی
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه سمعک
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت خسارت عینک
مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های دندانپزشکی
خرید بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان
روش‌های مختلفی برای خرید بیمه تکمیلی سامان وجود دارد. در روش سنتی، شما باید به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان در سراسر کشور مراجعه کنید و تحت پوشش بیمه قرار بگیرید. در این روش شما امکان مقایسه قیمت و شرایط بیمه را بین شرکت‌های مختلف از دست می‌دهید. برای صرفه جویی در زمان می‌توانید بیمه تکمیلی را به صورت آنلاین خریداری کنید. در این روش قیمت، پوشش‌ها، فرانشیز، دوره انتظار و سایر شرایط بیمه‌نامه به شما نمایش داده می‌شود تا بتوانید ضمن مقایسه و بررسی، بهترین بیمه را درخواست دهید. با خرید آنلاین بیمه نه تنها نیاز به مراجعه مستقیم به نمایندگی‌های بیمه را پیدا نمی‌کنید بلکه در لحظه می‌توانید استعلام بیمه را به تنهایی انجام دهید و بیمه در با درنظر گرفتن اولویت‌های خود سفارش دهید.
چگونه بهترین بیمه درمان تکمیلی رو بخرم؟
بیمیتو، سامانه مقایسه و خرید آنلاین بیمه است که امکان خرید بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی را فراهم کرده است. برای خرید آنلاین بیمه تکمیلی گروهی کافی است به سایت بیمیتو مراجعه کنید و نوع بیمه درمان را که در اینجا شرکتی است را وارد کنید. در گام بعد با تکمیل تعداد کل افراد گروه و بازه سنی آن‌ها، فرانشیز را به انتخاب خود تعیین می‌کنید و وارد مرحله استعلام قیمت می‌شوید. در این مرحله بعد از این که بوشش‌های بیمه را انتخاب کردید می‌توانید بیمه مناسب را سفارش دهید.
برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی هم می‌توانید از بیمیتو کمک بگیرید. کافی است در گام اول تاریخ تولد خود را وارد کنید و بعد از انتخاب بیمه‌گر پایه، مقایسه قیمت بیمه را انجام دهید. در مرحله بعد با مقایسه طرح‌های مختلف شرکت‌ها، بهترین بیمه را خریداری کنید.
- بیمه ایران
- بیمه پاسارگاد
- بیمه پارسیان
- بیمه ملت
- بیمه ما
- بیمه دانا
- بیمه معلم
- بیمه البرز
- بیمه نوین
- بیمه کارآفرین
- بیمه سامان
- بیمه آسیا
- بیمه سینا
- بیمه رازی
- بیمه آرمان
- بیمه دی
- بیمه میهن
- بیمه کوثر
- بیمه تعاون
- بیمه سرمد
- بیمه آسماری
- بیمه تجارت نو
