خرید بیمه درمان تکمیلی سامان

نوع بیمه درمان تکمیلی خود را انتخاب کنید.

بیمه درمان تکمیلی سامان بیمه درمان تکمیلی سامان

بیمه سامان از شرکت‌های به‌نام و مشتری مدار صنعت بیمه است که فعالیت خود را رسماً در سال 1383 در انواع رشته‌های زندگی و غیرزندگی آغاز نمود. هر چند سابقه فعالیت بیمه سامان در کشور قدمت طولانی ندارد اما این شرکت توانسته در همین مدت کوتاه هم جایگاه خود را در صنعت بیمه پیدا کند؛ طوری که حق بیمه تولیدی بیمه سامان در دوره مالی منتهی به 29 اسفند سال 1397 مبلغ یک هزار و ١٦ میلیارد تومان بوده است که این رقم نسبت به دوره مشابه سال قبل آن رشد 53 درصدی داشته است.


بیمه تکمیل درمان بیمه سامان مزایای بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان

سلامتی بزرگترین دارایی هر انسان است اما معمولاً افراد تا زمانی که به بیماری خاصی مبتلا نشوند قدر این نعمت را نمی‌دانند. تغییر سبک زندگی و شیوع استرس افراد را بیش از گذشته در معرض بیماری قرار داده از طرفی هزینه‌های درمان هر سال افزایش پیدا می‌کند و گاهی هزینه درمان برخی بیماری‌ها به حدی زیاد است که پرداخت آن از توان فرد خارج بوده و متأسفانه باعث می‌شود که بیمار نسبت به درمان خود اقدام نکند. بیمه درمان تکمیلی، کامل‌ترین طرح برای جبران هزینه‌های درمانی افراد است. اگرچه شرکت‌های مختلفی این بیمه را ارایه می‌دهند اما به 2 دلیل می‌توانیم بیمه تکمیلی سامان را به عنوان بهترین بیمه‌ تکمیلی در کشور در نظر بگیریم:

1. بیمه تکمیلی سامان هم به صورت گروهی و هم انفرادی ارایه می‌شود این در حالی است که اغلب شرکت‌های بیمه، بیمه درمان تکمیلی انفرادی را ارایه نمی‌دهند و هزینه‌های درمانی افراد را تنها به صورت گروهی جبران می‌کنند.

2. بیمه تکمیلی مازاد بر بیمه پایه است یعنی برای داشتن این بیمه درمانی، بیمه‌گزار حتماً باید بیمه پایه هم داشته باشد. اما افرادی که تحت پوشش بیمه پایه نیستند می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، بیمه تکمیلی سامان را خریداری کنند.

بعضی از شرکت‎ها برای فروش بیمه تکمیلی انجام آزمایش را الزامی می‌دانند اما برای خرید بیمه درمان تکمیلی سامان انجام آزمایش ضروری نیست. بیمه سامان، وضعیت سلامت هر یک از متقاضیان را با فرم پرسشنامه سلامت بررسی می‌کند. بنابراین بیمه‌گزار ابتدا فرم پرسشنامه سلامت را تکمیل می‌کند و در حالت عادی نیاز به چکاپ و انجام معاینات برای بیمه‌شدگان وجود ندارد.

در حال حاضر بیمه سامان با 901 مرکز درمانی در سراسر کشور قرارداد دارد و بیمه‌گزاران می‌توانند با مراجعه به این مراکز از خدمات درمانی استفاده کنند. بیمه تکمیلی انفرادی سامان با 6 طرح‌ مختلف ارایه می‌شود بنابراین بیمه‌گزاران در هر رده سنی می‌توانند پوشش‌های درمانی را مطابق نیاز خود دریافت کنند.

بیمه سامان درمان تکمیلی طرح‌های بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان

شرایط بیمه تکمیلی سامان در بیمه گروهی تا حد زیادی وابسته به توافق است. اما در بیمه انفرادی سامان، سقف تعهدات و پوشش‌ها در قالب 6 طرح‌ مختلف مشخص می‌شود. این 6 طرح، از کمترین تا بیشترین سقف پوشش، با قیمت‌های مختلفی عرضه می‌شود. طرح نسیم در این شرکت ارزان‌ترین حق بیمه را دارد. بیمه سامان بیشترین سقف تعهدات خود را در طرح عقیق و با پوشش‌های کاملی ارایه می‌دهد.

سقف تعهدات طرح‌های مختلف بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان را در پوشش‌های مختلف بررسی کرده‌ایم

طرح نسیمطرح مهرطرح سروشطرح شمیمطرح وصالطرح عقیق
هزینه بستری15.000.0003.000.0005.000.0008.000.00015.000.00037.500.000
جراحی تخصصی30.000.0006.000.00010.000.00016.000.00030.000.00075.000.000
سونوگرافی و انواع اسکن0300.000500.000800.0001.500.0002.000.000
نوار مغز و تست ورزش0150.000250.000400.000750.0001.000.000
شکستگی و دررفتگی0150.000250.000500.0001.000.0002.000.000
هزینه خدمات آزمایشگاهی0100.000200.000500.000750.0001.000.000
هزینه آمبولانس150.000200.000300.000400.000500.000500.000
هزینه زایمان و درمان نازایی و ناباروری01.500.0002.000.0003.000.0005.000.0005.000.000
ویزیت و دارو0100.000200.000500.000800.0001.000.000
هزینه دندانپزشکی0100.000200.000500.0001.000.0001.000.000
عیوب انکساری دو چشم0600.0001.000.0001.600.0002.000.0003.000.000
سمعک0150.000250.000400.000600.0001.000.000

بیمه تکمیلی انفرادی سامان استثناهای بیمه درمان تکمیلی سامان

در همه بیمه‌ها پوشش‌هایی وجود دارد که خارج از تعهد شرکت بیمه است بیمه تکمیلی سامان هم از این قاعده مستثنی نیست. شناختن موارد استثنا برای بیمه‌گزار حائز اهمیت است زیرا در صورتی که خسارتی از این موارد برای بیمه‌گزار اتفاق بیفتند بیمه سامان تعهدی برای جبران آن ندارد.

هزینه‌های چک‌آپ، درمان عیوب مادرزادی، هزینه‌های عقیم‌سازی، اعمال جراحی زیبایی تحت پوشش بیمه تکمیلی سامان نیستند همچنین خساراتی که به علت سیل، زلزله، رانش زمین، جنگ، شورش، بلوا یا فعل و انفعالات هسته‌ای به وجود می‌آیند جزء مواردی هستند که شرکت بیمه سامان تعهدی در قبال پوشش آن‌ها ندارد.

بیمه تکمیلی ساماننکات مهم درباره بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان

برای این که بیمه‌گزار استفاده بیشتری از پوشش‌های بیمه تکمیلی سامان داشته باشید لازم است نکاتی را بداند، از جمله این نکات می‌توانیم به فرانشیز و دوره انتظار اشاره کنیم. توجه به این نکات باعث می‌شود بیمه‌گزار در زمان استفاده از خدمات درمانی هزینه کمتری از جیب پرداخت کند.

بیمه تکمیلی سامانفرانشیز بیمه تکمیلی سامان

به طور کلی فرانشیز، سهم بیمه‌گزار از هزینه‌های درمانی بوده و مبلغی است که شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت آن ندارد. در واقع هر چه فرانشیز بیمه تکمیلی کمتر باشد شما برای جبران هزینه‌های بیشتری می‌توانید از بیمه استفاده کنید. بنابراین بسیار مهم است که هنگام خرید بیمه تکمیلی به میزان فرانشیز توجه کنید. فرانشیز بیمه تکمیلی معمولاً بین 10 تا 30 درصد از هزینه‌های درمانی است. این مقدار در بیمه سامان به حداقل خود یعنی 10 درصد می‌رسد.

بیمه تکمیلی ساماندوره انتظار بیمه تکمیلی سامان

دوره انتظار مدت زمانی است که پوشش‌های بیمه به اصطلاح غیرفعال هستند یعنی بیمه‌گزار در این مدت نمی‌تواند از پوشش‌های بیمه استفاده کند. مدت انتظار بلافاصله بعد از خرید بیمه تکمیلی شروع می‌شود و تا چند ماه بسته به نوع پوشش بیمه ادامه پیدا می‌کند و بعد از سپری شدن این دوره پوشش‌های بیمه قابل استفاده می‌شوند. از جمله پوشش‌هایی که دوره انتظار دارند می‌توانیم به پوشش زایمان اشاره کنیم که دوره انتظار آن در بیمه سامان 9 ماه است. بنابراین اگر قصد خرید بیمه تکمیلی و استفاده از پوشش زایمان را دارید به شما توصیه می‌کنیم یک سال قبل از استفاده از این پوشش، نسبت به خرید خود اقدام کنید. دوره انتظار همچنین برای جراحی‌ها و بیماری‌های مزمن، 3 ماه است.

البته در بیمه‌های گروهی با افزایش تعداد اعضا دوره انتظار کمتر می‌شود دوره انتظار برای گروه‌های زیر 250 نفر 9 ماه و از 250 تا 1000 نفر 6 ماه و برای گروه‌های بالای 1000 نفر این دوره حذف می‌شود.

بیمه درمان سامانروند دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه سامان

در ابتدا لازم است بدانید بیمه شدگان در انتخاب هر یک از مراکز درمانی در داخل کشور آزاد هستند. در واقع بیمه‌شدگان برای استفاده از خدمات پزشکی بیمه تکمیلی سامان، هم می‌توانند به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه سامان مراجعه کنند و هم غیرطرف قرارداد با آن. اما نحوه دریافت خسارت برای بیمه‌شدگانی که به مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه می‌کنند با بیمه شدگانی که به مراکز غیر طرف قرارداد مراجعه می‌کنند، متفاوت است:

مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با معرفی‌نامه: در این حالت ابتدا بیمه‌شدگان باید نسبت به دریافت معرفی‌نامه از بیمه سامان اقدام کنند. سپس با در دست داشتن معرفی‌نامه به مرکز درمانی موردنظر مراجعه کرده و از خدمات پزشکی استفاده کنند. در این حالت، در صورتی‌که مرکز درمانی با بیمه‌گر پایه قرارداد داشته باشد، بیمه‌شده فقط هزینه‌های خارج از تعهد بیمه سامان را پرداخت می‌کند و نیازی به پرداخت فرانشیز نیست البته به شرطی که هزینه‌های درمانی از سقف تعهد بیمه سامان تجاوز نکند.اما اگر مرکز درمانی با بیمه‌گر پایه قرارداد نداشته باشد بیمه‌شده باید فرانشیز را پرداخت کند.

مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بدون معرفی‌نامه: در این حالت خسارت بر اساس تعرفه مرکز درمانی محاسبه می‌شود.

مراجعه به مراکز درمانی غیرطرف قرارداد: شرایط برای بیمه‌شدگانی که به بیمارستان غیرطرف قرارداد با بیمه سامان مراجعه می‌کنند کمی متفاوت است بدین ترتیب که این افراد ابتدا باید هزینه‌های درمانی خود را به طور کامل با مرکز مربوطه تسویه کنند سپس صورتحساب‌های پرداخت شده را به همراه مدارک موردنیاز خود حداکثر تا 4 ماه بعد از تاریخ درج شده در مدارک پزشکی، به بیمه سامان ارایه دهند و هزینه‌های درمانی خود را از شرکت بیمه سامان دریافت کنند.

خرید بیمه درمان تکمیلیمدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان

مدارک مورد نیاز جهت دریافت معرفی‌نامه بیمارستانی، پاراکلینیکی و دندانپزشکی

همان طور که گفتیم بیمه‌شده برای استفاده از خدمات درمانی مراکز طرف قرارداد ابتدا باید از شرکت بیمه، معرفی‌نامه دریافت کند. مدارکی که برای صدور معرفی‌نامه لازم است شامل موارد زیر است:

  • کپی صفحه اول دفترچه بیمار
  • کپی کارت درمانی یا نامه بیمه‌گزار یا نامه نماینده
  • کپی دستور پزشک معالج
  • مدارک مورد نیاز جهت دریافت هزینه‌های بیمارستانی در صورت عدم استفاده از معرفی‌نامه

  • اصل صورتحساب بیمارستان ممهور به مهر بیمارستان
  • اصل برگه ریز داروها ممهور به مهر داروخانه بیمارستان و ریز لوازم مصرفی اتاق عمل
  • اصل قبوض رسید و رونوشت جواب هر گونه آزمایش، اسکن، سونو و...
  • ارایه برگه شرح عمل جراحی و خلاصه پرونده
  • برگه شرح حال
  • اصل گواهی بیهوشی ممهور به مهر پزشک بیهوشی
  • برگه ترخیص
  • در صورت دریافت هزینه از بیمه‌گر پایه، برگه تایید مبلغ دریافتی یا پرینت حساب بانکی و یا برگه تایید اینترنتی به همراه کپی برابر اصل اسناد از بیمه‌گر پایه.
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت خسارت‌های پاراکلینیکی

  • اصل قبض یا فاکتور پرداخت وجه، که دارای تاریخ و مهر مرکز درمانی باشد.
  • اصل برگه دستور پزشک همراه با مهر پزشک مربوطه و تاریخ ( از دفترچه بیمه یا سربرگ پزشک)
  • کپی جواب مبنی بر انجام خدمات پاراکلینیکی
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های فیزیوتراپی

  • دستور پزشک مبتنی بر تعداد جلسات به همراه مهر و امضا پزشک
  • اصل قبض مراکز فیزیوتراپی با درج کل هزینه و تاریخ‌های مراجعه بیمار
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های دارو

  • اصل نسخه دارو به همراه مهر داروخانه و پزشک معالج
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های جراحی سرپایی

  • ارایه برگه شرح عمل
  • اصل صورتحساب و قبض مهرشده مراکز جراحی
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌ سمعک

  • برگه ادیومتری توسط ادیومتریست همراه با مهر پزشک متخصص
  • اصل دستور پزشک متخصص گوش و حلق و بینی برای تهیه سمعک
  • اصل صورتحساب خرید سمعک مهمور به مهر مرکز فروش سمعک
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت خسارت عینک

  • اصل قبض رسيد ممهور به مهر مرکز خرید عینک و قید تاریخ
  • برگه تعیین نمره چشم (ممهور به مهر چشم پزشک و یا اپتومتریست)
  • مدارک درمانی موردنیاز برای دریافت هزینه‌های دندانپزشکی

  • ارایه عکس قبل و بعد از انجام خدمات (غیر از موارد ترمیم، جرم‌گیری و روکش کمتر از 2 واحد)
  • ارایه قبض پرداخت هزینه دندانپزشکی مهمور به مهر پزشکی
  • خرید بیمه تکمیلی انفرادیخرید بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان

    روش‌های مختلفی برای خرید بیمه تکمیلی سامان وجود دارد. در روش سنتی، شما باید به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان در سراسر کشور مراجعه کنید و تحت پوشش بیمه قرار بگیرید. در این روش شما امکان مقایسه قیمت و شرایط بیمه را بین شرکت‌های مختلف از دست می‌دهید. برای صرفه جویی در زمان می‌توانید بیمه تکمیلی را به صورت آنلاین خریداری کنید. در این روش قیمت، پوشش‌ها، فرانشیز، دوره انتظار و سایر شرایط بیمه‌نامه به شما نمایش داده می‌شود تا بتوانید ضمن مقایسه و بررسی، بهترین بیمه را درخواست دهید. با خرید آنلاین بیمه نه تنها نیاز به مراجعه مستقیم به نمایندگی‌های بیمه را پیدا نمی‌کنید بلکه در لحظه می‌توانید استعلام بیمه را به تنهایی انجام دهید و بیمه در با درنظر گرفتن اولویت‌های خود سفارش دهید.

    خرید بیمه تکمیلی سامانچگونه بهترین بیمه درمان تکمیلی رو بخرم؟

    بیمیتو، سامانه مقایسه و خرید آنلاین بیمه است که امکان خرید بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی را فراهم کرده است. برای خرید آنلاین بیمه تکمیلی گروهی کافی است به سایت بیمیتو مراجعه کنید و نوع بیمه درمان را که در اینجا شرکتی است را وارد کنید. در گام بعد با تکمیل تعداد کل افراد گروه و بازه سنی آن‌ها، فرانشیز را به انتخاب خود تعیین می‌کنید و وارد مرحله استعلام قیمت می‌شوید. در این مرحله بعد از این که بوشش‌های بیمه را انتخاب کردید می‌توانید بیمه مناسب را سفارش دهید.

    برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی هم می‌توانید از بیمیتو کمک بگیرید. کافی است در گام اول تاریخ تولد خود را وارد کنید و بعد از انتخاب بیمه‌گر پایه، مقایسه قیمت بیمه را انجام دهید. در مرحله بعد با مقایسه طرح‌های مختلف شرکت‌ها، بهترین بیمه را خریداری کنید.

    مقالات مرتبط
    شرکت‌های بیمه