بیمه آتش سوزی تعاون
بیمه آتش سوزی تعاون
بیمه آتش‌سوزی تعاون یکی از بیمه‌های قانونی عرضه‌شده در ایران است که به‌منظور جبران زیان‌های مالی حوادث تحت پوشش بیمه نامه ارائه می‌شود. این بیمه توسط برندهایی همچون شرکت بیمه تعاون عرضه‌شده و شامل جزئیاتی است که آن‌ها را در ادامه مطلب شرح می‌دهیم. شرکت بیمه تعاون در راستای اجرای سیاست‌های اصل ۴۴ در سال ۱۳۸۶ راه‌اندازی شد. هدف از تأسیس شرکت نیز ورود حوزه تعاونی به فعالیت‌های بانکی، بیمه و راه یافتن به بازار مالی کشور بود.
ضمن اینکه، خدمات مختلفی توسط شرکت بیمه تعاون در حال عرضه شدن است که یکی از آن‌ها همین بیمه آتش‌سوزی و البته بیمه زلزله تعاون است. درواقع، ازآنجایی‌که کشور ما یک کشور زلزله‌خیز است داشتن پشتوانه و بیمه‌هایی همچون بیمه زلزله می‌تواند یاریگر مردم باشد و بخش قابل‌توجهی از خسارت وارده به آن‌ها را جبران کند.
توجه داشته باشید که زلزله یکی از پوشش‌های اضافی است که توسط بیمه آتش‌سوزی ارائه می‌شود و بابت آن باید هزینه جداگانه‌ای پرداخت کرد. در خود بیمه آتش‌سوزی ۳ پوشش اصلی تحت عناوین آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار قرار دارد و مابقی مانند زلزله، سیل، رانش زمین و ... باید به خواست بیمه‌گذار اضافه شوند
انواع بیمه آتش سوزی
بیمه نامه آتش سوزی انبارها یا مراکز غیر صنعتی
این بیمه مخصوص مراکز اداری و تجاری است و متقاضیان آن را ادارات، واحدهای آموزشی، بیمارستان‌ها، فروشگاه‌ها و سایر مراکز غیرمسکونی تشکیل می‌دهند.
بیمه نامه آتش سوزی مراکز صنعتی
این بیمه‌نامه ویژه کارخانجات و کارگاه‌های صنعتی صادر می‌شود و وسایل صنعتی یا تجهیزات موجود در واحدهای صنعتی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیرد.
بیمه نامه آتش سوزی واحد مسکونی
این بیمه‌نامه نیز همان‌طور که از نامش مشخص است ویژه واحدهای مسکونی تدوین‌شده است و بر اساس آن، در صورت آتش‌سوزی واحد یا وسایل آن هزینه جبران خسارت بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی تعاون
بیمه نامه تبعی (اضافی) همین پوشش‌های اضافی است که خود بیمه‌گذار باید نسبت به خرید آن‌ها اقدام کرده و این پوشش‌ها را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. این پوشش‌های اضافی عبارت‌اند از:
- سقوط هواپیما (فاصله قید شده در بیمه‌نامه بین بیمه‌شده و فرودگاه اهمیت دارد.)
- آسیب وارد شده به همسایگان به دلیل انفجار یا آتش‌سوزی
- هزینه تمام‌شده برای پاک‌سازی و جمع‌آوری ضایعات
- ضایعات به وجود آمده بر اثر آب برق و باران
- منفجر شدن ظروف به دلیل فشار صنعتی
- سقوط سقف به دلیل برف سنگین
- ریزش رانش یا فروکش زمین
- برخورد اجسام به ساختمان
- ریزش کوه یا سقوط بهمن
- سرقت با شکست حرز
- نشت دستگاه آب افشان
- سیل و طغیان آب
- ترکیدن لوله آب
- تندباد و طوفان
- شکست شیشه
- آتش‌فشان
- زلزله
پرداخت خسارت بیمه آتش سوزی تعاون
برای اینکه خسارت برآورد شود و تحویل بیمه‌گذار گردد بایستی چند مرحله طی شود. درواقع، برای دریافت خسارت بیمه آتش‌سوزی چند نکته وجود دارد که ابتدا به این نکات می‌پردازیم. اولین نکته این است که بعد از وقوع حادثه نهایتاً ۵ روز فرصت دارید که حادثه را به شرکت بیمه خبر دهید.
همچنین بیمه‌گذار باید ظرف مدت حداکثر ۱۰ روز نحوه حادثه، وسایل نجات داده‌شده و برآورد خسارت را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. توجه داشته باشید که اگر مال نسبت به قیمت واقعی بیمه‌شده کمتر باشد شرکت بیمه تنها موظف به پرداخت مبلغ بیمه‌شده به‌منظور رفع خسارت است.
درواقع، قیمت حقیقی مورد بیمه در هنگام حادثه نباید یک منبع سود برای بیمه‌گزار شود و تنها باید جنبه جبران خسارت داشته باشد. همچنین اگر میزان مبلغ خسارت مورد تأیید دو طرف نبود هر یک از آن‌ها می‌توانند به ۳ کارشناس به‌منظور دستیابی به خسارت حقیقی حادثه رجوع کنند که البته نحوه انتخاب کارشناس برای برآورد خسارت هم شرایط ویژه‌ای دارد که در ادامه به آن پرداخته‌ایم. ضمن اینکه، بعد از طی شدن تمام مراحل شرکت بیمه باید در بازه زمانی ۴ هفته‌ای خسارت تعیین شدن از طرف کارشناسان را بپردازد.
شیوه انتخاب کارشناس
هر دو طرف یعنی بیمه‌گر و بیمه‌گذار باید اقدام به انتخاب یک کارشناس کنند و کارشناس منتخب خود را به‌طرف مقابل معرفی کنند و نحوه معرفی کارشناس هم به‌صورت کتبی باشد. در مرحله بعد، هر دو کارشناس با مشورت یکدیگر اقدام به انتخاب کارشناس سوم می‌کنند و برای این انتخاب یک ماه فرصت دارند با یکدیگر به توافق برسند. بنابراین کارشناس سوم مورد تأیید دو طرف خواهد بود.
درصورتی‌که طرفین درباره انتخاب کارشناس سوم به توافق نرسند تصمیم‌گیری درباره مشخص کردن کارشناس سوم به دادگاه مربوطه سپرده‌شده و وظیفه تعیین کارشناس سوم بر عهده دادگاه است. همچنین اگر کارشناس سوم با یکی از طرفین بیمه نسبت خانوادگی داشته باشد طرف دیگر مجاز به رد کردن آن است.
نحوه پرداخت دستمزد کارشناس‌های تعیین‌کننده خسارت این‌گونه است که هرکدام از طرف‌ها باید دستمزد کارشناس منتخبشان را بپردازند و دستمزد کارشناس سوم هم تقسیم‌شده و طرفین باید با همکاری یکدیگر دستمزد او را بپردازند. بنابراین در نحوه پرداخت حق‌الزحمه هر ۳ کارشناس، عدالت کاملاً برقرار خواهد بود.
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت
همان‌طور که اشاره شد اولین گام برای دریافت خسارت از شرکت بیمه این است که بیمه‌گزار حادثه را نهایت تا ۵ روز بعد از وقوع به اطلاع شرکت بیمه برساند تا به درخواستش رسیدگی شود. سایر مدارک لازم جهت اخذ خسارت از مرکز بیمه هم به شرح زیر است:
- اگر دارای پوشش اضافی زلزله در بیمه‌نامه خود باشید، در زمان وقوع زلزله برای دریافت خسارت آن باید از موسسه ژئوفیزیک یک گزارش دریافت کنید.
- اگر پرونده حادثه در دست مقامات قضایی باشد داشتن رأی نهایی آن‌ها الزامی است.
- اگر شرکت بیمه یا کارشناسان از مکان وقوع حادثه عکس یا فیلم بخواهند باید تهیه شود.
- تهیه لیستی از اثاثیه و لوازم خسارت‌دیده به همراه قیمت آن‌ها
- ارائه گزارش از نیروهای آتش‌نشانی و انتظامی
- تهیه لیستی از اثاثیه و لوازم نجات داده‌شده
استثنائات بیمه آتش سوزی
استثنائات همان خطرات خارج از تعهد در بیمه آتش‌سوزی است که شرکت بیمه، آن‌ها را تحت پوشش قرار نداده و وظیفه‌ای در جبران خسارت این موارد ندارد. درواقع، برخی حوادث طبق قانون قابل بیمه شدن نیستند. این موارد که در مواد ۳۰ الی ۳۴ آیین‌نامه آورده شده‌اند به شرح زیر است:
استثنائات مطرح شده در ماده ۳۰ آیین‌نامه
- پول
- مرمت نقشه
- اوراق بهادار
- مروارید و جواهرات
- تمام اسناد و نسخ خطی
- فلزات باارزش در هر ظاهری
- سنگ‌های باارزش سوار نشده
- مسکوکات اعم از سکه‌های طلا کلکسیونی یا عتیقه
- گردآوری اطلاعات و تنظیم بازرگانی‌ها از دایره وظایف بیمه خارج است مگر اینکه این شرط در بیمه‌نامه ذکرشده باشد.
استثنائات مطرح شده در ماده ۳۱ آیین نامه
- فعالیت‌های مربوط به هسته‌ای
- حوادث به وجود آمده در اثر انفجار دینامیت، باروت یا تی‌ان‌تی
- حوادثی همچون انقلاب، جنگ، کودتا، قیام، اعتصاب، اغتشاش و آشوب یا هر اقدام نظامی و انتظامی
- انجام ریسک در ریزش زمین، طغیان رودخانه، سیل، آفات سماوی، آتش‌فشان یا آتش تحت‌الارض
استثنائات مطرح شده در ماده ۳۲ آیین نامه
- جرقه یا پاره شدن هادی در موتور یا ماشین برقی
- اتصال یا حوادث برگرفته از جریان برق در موتور یا ماشین برقی
- امواج برقی در اثر بار زیاد یا عایق‌بندی نادرست در موتور یا ماشین برقی
استثنائات مطرح‌شده در ماده ۳۳ آیین‌نامه
بیمه شامل حال ظروف منفجر شده براثر فشار صنعتی نمی‌شود.
استثنائات مطرح‌شده در ماده ۳۴ آیین‌نامه
- آسیب به بیمه‌گذار در نزدیکی آتش کنترل‌شده بخاری یا هیتر
- آسیب به بیمه‌گذار در نزدیکی آتش کنترل‌شده کوره‌های ذوب شیشه و فلز
- آسیب به بیمه‌گذار در نزدیکی آتش کنترل‌شده کوره‌های پخت سیمان و آجر و ...
بیمه آتش سوزی با شرایط اظهارنامه (شناور)
بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای (سرمایه شناور) در مواردی کارایی دارد که سرمایه شناور بوده و ثابت نیست. درواقع، کالاهای موجود در مراکز صنعتی و غیر صنعتی با نوسانات قیمت همراه است و ارزش سرمایه این مراکز مدام در حال تغییر است. تورم هم بر قیمت تمام‌شده محصولات تأثیر می‌گذارد و درهرصورت ارزش محصولات نوسان خواهد بود.
این مراکز جهت بیمه کردن سرمایه خود باید از بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای استفاده کنند. این بیمه مدام به‌روزرسانی شده و کاملاً برای فعالیت‌های صنعتی و غیر صنعتی مناسب است. حق بیمه نیز بر اساس دارایی‌های موجود در انبار و مرکز تعیین می‌شود.
بیمه نامه قطعی (سرمایه ثابت)
این بیمه نامه مخصوص تحت پوشش قرار دادن سرمایه است به این معنا که شما میزان سرمایه خود را به شرکت بیمه اعلام کرده و آن را در پوشش بیمه قرار می‌دهید. بعد از بیمه شدن سرمایه شما اگر اتفاقی برای آن بیفتد شرکت بیمه زیان‌های وارده را جبران می‌کند.
برای خرید هر یک از بیمه‌های مدنظر خود می‌توانید از طریق وب سایت یا اپلیکیشن بیمیتو اقدام کرده و در سریع‌ترین زمان ممکن در لیست بیمه‌گزاران ما قرار بگیرید و از خدمات ویژه ما بهره‌مند شوید.