بیمه عمر البرز

بیمه عمر البرز یک نوع بیمه اشخاص است که امکان سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را به بیمه‌شده می‌دهد. این پس‌انداز که اندوخته بیمه عمر نام دارد، می‌تواند به خود بیمه‌شده پرداخت شود و مثلا خرج هزینه‌‌هایی مثل تحصیل و ازدواج فرزندان، راه‌اندازی کسب‌وکار و ... شود یا به‌عنوان مستمری برای دوران بازنشستگی استفاده شود. اگر هم خدای نکرده بیمه‌شده فوت کند، مبلغ اندوخته بیمه‌نامه عمر او به خانواده و عزیزان او تعلق می‌گیرد. بنابراین بیمه عمر برای شما آینده‌ای آرام و بی‌دغدغه را مهیا می‌کند.

مزایای بیمه عمر البرز

هرکدام از طرح‌های بیمه عمر البرز علاوه بر پوشش‌های متنوع و گسترده، مزایای مهم دیگری هم دارند. برخی از مزایای بیمه عمر البرز عبارت است از:

  • معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد در صورت ازکارافتادگی بیمه‌شده؛
  • اگر بیمه‌شده به دلیل حادثه دیگر قادر به کسب درآمد نباشد و نتواند کار انجام بدهد، بیمه عمر البرز معادل ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی تا سقف ۳۶ میلیون تومان به او پرداخت می‌کند؛
  • امکان پرداخت حق‌بیمه در اقساط ماهانه، دو ماهه، سه‌ماهه و شش ماهه؛
  • امکان تعیین نرخ رشد اقساط باتوجه‌به نرخ تورم؛
  • پرداخت سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت به صورت سالانه؛
  • امکان دریافت ۹۰ درصد از سرمایه به صورت وام (بدون نیاز به به وثیقه و ضامن)؛
  • امکان دریافت سرمایه در پایان مدت قرارداد به صورت یک جا یا به شکل مستمری دوران بازنشستگی.
پوشش‌های بیمه عمر البرز

بیمه عمر البرز

پوشش‌های اصلی بیمه عمر البرز در طرح‌های مختلف عبارت است از:

  • پوشش سرمایه فوت به هر علت؛
  • پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه؛
  • سرمایه ازکار‌افتادگی؛
  • پوشش نقص عضو دائم بر اثر حادثه؛
  • پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه؛
  • پوشش سرمایه بیماری خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، ام اس و پیوند اعضای اصلی بدن)؛
  • پوشش معاف از پرداخت حق‌بیمه.

همچنین هر کدام از طرح‌های بیمه عمر چترا تعدادی پوشش‌های اضافی و تکمیلی هم دارد. مهم‌ترین پوشش‌های اضافی طرح بیمه عمر چترا شامل پوشش سرطان، پوشش بیماری‌های لاعلاج، پوشش درآمد ازکارافتادگی می‌شود.

استثنائات بیمه عمر البرز

انواع بیمه عمر ارائه‌شده توسط شرکت بیمه البرز علاوه‌ بر پوشش‌ها و مزایا، استثنائاتی هم دارد که بیمه‌گذار باید پیش از خرید به آنها آگاه باشد. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر البرز به‌ شرح زیر است:

  • خودکشی یا سعی در خودکشی؛
  • درصورتی‌که وراث یا استفاده‌کننده (گان) عمداً با مشارکت و یا معاونت موجب فوت بیمه‌شده شود؛
  • خطرات ناشی از پرواز هوائی؛
  • فوت بیمه‌شده ناشی از هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه هوایی، زمینی و دریایی در مسابقات و پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرش با چتر نجات، هدایت کایت و سایر وسایل پروازی بدون موتور باشد؛
  • فوت بیمه‌شده در اثر استعمال هر نوع مواد مخدر اعتیاد‌آور، مصرف مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان، داروهای شیمیائی و محرک بدون تجویز پزشک و یا استفاده از مواد آتش‌زا؛
  • فوت بیمه‌شده در اثر فعالیت‌های مجرمانه؛
  • فوت بیمه‌شده در کشوری که در حال جنگ است و در نتیجه عملیات تهاجمی، تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی در مقابل نیروی مهاجم داشته باشد؛
  • فوت بيمه‌شده در اثر بلايای طبيعی، انفجار، تشعشعات هسته‌ای، آلودگی‌های شیمیایی و يا بیولوژیکی ناشی از آن؛
  • درصورتی‌که بيمه‌شده تحت هر عنوان به عمليات و ماموريت جنگي اعزام شود، پوشش خطر فوت و ساير پوشش‌های تکميلی از تاريخ اعزام تا برگشت از مناطق مزبور به حالت تعليق در می‌آید.
  •  بیمه عمر البرز در دو طرح اصلی بیمه عمر و زندگی و بیمه‌نامه عمر (طرح چترا ) ارائه می‌شود.

    طرح بیمه چترا هم خود شامل انواع بیمه‌نامه عمر با شرایط مختلف می‌شود:

    • طرح آینده فرزندان بیمه البرز؛
    • طرح بیمه عمر خانواده بیمه البرز؛
    • طرح مستمری بیمه البرز؛
    • طرح بیمه عمر دائمی بیمه البرز؛
    • طرح سنوات خدمت بیمه البرز.

    طرح شوکا بیمه البرز، وام بدون ضامن همراه بازنشستگی ۵ ساله

    طرح شوکا بیمه البرز، یکی از جدیدترین طرح‌های بیمه عمر شرکت بیمه البرز است و افراد می‌توانند این بیمه‌نامه را به راحتی خریداری کنند و در بازه زمانی کوتاه‌مدت، بازنشستگی دریافت نمایند.

    در این طرح امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن و سپرده اولیه برای بیمه‌گذاران فراهم شده است و بعد از بازپرداخت آن به صورت اقساط ماهانه به مدت ۵ سال، مستمری ماهانه و مادام‌العمر را در کنار اندوخته بیمه‌نامه دریافت می‌کنند.

    میزان وامی که هر فرد در طرح شوکا بیمه البرز می‌تواند دریافت نماید، به میزان ۲۰۰ ، ۱۵۰ ، ۱۰۰ و ۵۰ میلیون تومان است. اقساط بازپرداخت این بیمه‌نامه به میزان وام بستگی دارد. این وام بعد از درخواست بیمه‌گذار به حساب بیمه‌نامه واریز می‌شود و نیازی به سپرده بانکی و ضامن و وثیقه ندارد.

  • شرکت بیمه البرز برای صدور بیمه عمر شرایطی دارد. برخی از این شرایط عبارت است از:

    • بیمه عمر البرز را از بدو تولد تا ۷۰ سالگی می‌توانید تهیه کنید؛
    • مدت قرارداد بیمه عمر البرز از ۵ تا ۳۰ سال قابل تنظیم است؛
    • بیمه‌شده هنگام خرید بیمه‌نامه باید در سلامت کامل باشد؛
    • امکان تغییر ذی‌نفعان در بیمه‌نامه وجود دارد، اما نمی‌توان بیمه‌شده را عوض کرد.
  • شرکت بیمه البرز هم سود تضمینی و هم سود مشارکت به بیمه‌‌های عمر خود پرداخت می‌کند. سود تضمینی بیمه عمر البرز برای ۲ سال اول ۱۶ درصد، برای ۲ سال بعد ۱۳ درصد و برای سال‌های بعد تا پایان قرارداد ۱۰ درصد است. نرخ این سود به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و هرقدر مبلغ حق بیمه اندوخته بیمه‌نامه‌ بیشتر باشد، میزان این سود هم بیشتر خواهد بود. این شرکت همچنین ۸۵ درصد از سود سرمایه‌گذاری خود از محل دریافت بیمه‌های عمر را بین بیمه‌شده‌های عمر تقسیم می‌کند.

    نرخ سود مشارکت معمولا به میزان سودسازی پروژه‌های که شرکت بیمه در هر سال برایشان سرمایه‌گذاری کرده بستگی دارد و سالانه پرداخت می‌شود.

  • عوامل موثر در محاسبه بیمه عمر البرز شامل موارد زیر است:

    • سن بیمه‌شده؛
    • مدت بیمه‌نامه؛
    • روش پرداخت حق بیمه؛
    • مبلغ حق بیمه؛
    • ضریب افزایش سالانه حق بیمه (برای مقابله با تورم معمولا ضریب افزایش سالانه را می‌توان از 3 تا 25٪ حق بیمه پرداختی فعلی افزایش داد)؛
    • سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمه‌نامه.

    با مشخص‌شدن هر کدام از موارد بالا جدول بیمه عمر البرز تکمیل می‌شود و مبلغ حق‌بیمه‌ سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هر کدام از پوشش‌های انتخابی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی تعیین می‌شود.

  • برای اعلام خسارت از شرکت بیمه، ابتدا باید نامه درخواست خود را به مرکز بیمه بفرستید. پس از تکمیل فرم اعلام خسارت و تهیه مدارک مورد نیاز، آنها را به دفتر مرکزی تهران و یا شعب بیمه البرز در شهرستان‌ها ارسال کنند.‌نوشتن شرح، تاریخ و علت وقوع حادثه همچنین مشخص‌کردن نوع خسارت در این فرم الزامی است. بعد از تنظیم نامه، باید مدارک مورد نیاز را آماده کنید. باتوجه‌به نوع خسارت مدارک مورد نیاز متفاوت است.

    مدارک مورد نیاز دریافت خسارت فوت

    برای دریافت خسارت فوت مدارک زیر را باید به شرکت بیمه ارائه دهید:

    • اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقی آن؛
    • گزارش حادثه منجر به فوت: این گزارش باید تاییدیه مقامات نظامی را داشته باشد؛
    • گزارش معاینه جسد و گواهی پزشکی قانونی مبنی بر علت فوت؛
    • گواهی پزشک معالج مبنی بر علت فوت بیمه‌شده؛
    • خلاصه رونوشت وفات؛
    • کلیه مدارک و سوابق پرونده پزشکی بیمه‌شده: این مدرک برای افرادی است که در اثر بیماری فوت شده‌اند؛
    • اصل و کپی برابر با اصل کلیه صفحات شناسنامه باطل شده فرد بیمه‌شده؛
    • اصل یا کپی برابر با اصل صفحه اول شناسنامه وراث قانونی بیمه‌شده یا ذینفع مشخص شده در بیمه‌نامه.

    مدارک مورد نیاز دریافت خسارت مربوط به معافیت‌ها

    • کپی برابر با اصل مدارک بیمارستانی؛
    • نامه پزشک قانونی مبنی بر ازکارافتادگی دائم و کامل.
    مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت مربوط به بیماری‌ها
    • اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقی آن؛
    • مدارک تشخیصی بیماری.
    • کپی برابر با اصل از تمام مدارک بیمارستانی از روز بستری تا روز ترخیص.
  • شرکت البرز با راه‌اندازی سایت خود امکان خرید بیمه عمر و دریافت استعلام را به راحتی مهیا کرده است. برای دریافت استعلام ابتدا باید به سایت آن به نشانی alborzins.com بروید. پس از ورود به سایت باید از نوار بالا، گزینه استعلام و پرداخت بیمه‌ را انتخاب کنید. در این صفحه امکان استعلام اصالت بیمه‌نامه، استعلام حق بیمه و استعلام کد بیمه‌شده وجود دارد. با وارد کردن اطلاعات خواسته شده‌ می‌توانید از وضعیت بیمه‌نامه خود آگاه شوید.

  • با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید شرایط و قیمت بیمه عمر البرز را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید و بهترین بیمه عمر با پوشش‌های کافی و سقف تعهدات حداکثری را بخرید. فقط کافی است سن و مدت قرارداد درخواستی بیمه‌نامه‌تان را وارد کنید تا بر اساس روش پرداخت انتخابی خودتان و توان پرداخت ماهانه‌ای که اعلام می‌کنید، بیمه‌نامه‌های عمر پیشنهادی به شما نشان داده شود. در نهایت شما می‌توانید از لیست بیمه‌نامه‌های پیشنهادی یک گزینه را انتخاب کنید و آنلاین بیمه عمر بخرید.

البرز از نگاه مشتریان

همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.

مهدی حمیدبیگی

مهدی حمیدبیگی

خریدار

پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.

ایران‌دخت امیدوار

ایران‌دخت امیدوار

خریدار

اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.

حمیدرضا عباسی

حمیدرضا عباسی

خریدار

وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو می‌شه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!

سوالات متداول

faq-img

بله. با خرید بیمه عمر و بازنشستگی بیمه البرز می‌توانید بعد از ۱۰ سال بازنشسته شوید.

امکان پرداخت حق‌بیمه در اقساط ماهانه، امکان تعیین نرخ رشد اقساط باتوجه‌به نرخ تورم، پرداخت سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت به صورت سالانه، امکان دریافت ۹۰ درصد از سرمایه به صورت وام از جمله مزایای بی‌شمار بیمه عمر البرز است.

این طرح پوشش‌های عمر و زندگی، حوادث شخصی، ازکارافتادگی، کم‌توانی/بیماری‌های وخیم را ارائه می‌دهد.