بیمه عمر آسیا
یکی از اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر آسیا، پوشش فوت شخص بیمهشده است که شرایط زیر را شامل می‌شود:
- سرمایه فوت به ذینفع یا ذینفعان تعیین‌شده توسط بیمهشده پرداخت می‌شود.
- این سرمایه در سال اول از 1 تا 25 برابر حق بیمه متفاوت است.
- بیمهشده می‌تواند سرمایه را به‌صورت سالانه 5 تا 15 درصد افزایش دهد.
درصورتی‌که بیمهشده در اثر حادثه فوت شود، سرمایه فوت با کمی تفاوت نسبت به مرگ طبیعی به ذینفعان پرداخت می‌شود و شرایط آن به صورت زیر است:
- سرمایه فوت بر اثر حادثه از 1 تا 3 برابر فوت عادی متغیر است.
- این پوشش برای افراد 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
- با پرداخت حق بیمه اضافه‌تر، فوت بر اثر حوادثی همچون زمین‌لرزه، آتشفشان، ورزشهای رزمی، سوارکاری، قایقرانی و ... تحت پوشش قرار می‌گیرد.
یکی دیگر از پوشش‌های بیمه‌نامه عمر آسیا نقص عضو و ازکارافتادگی دائم به‌صورت کلی و جزئی است. شرایط دریافت خسارت در این مورد به شکل زیر تعریف شده است:
- سرمایه پرداختی معادل 50 تا 100 درصد سرمایه فوت عادی است.
- این پوشش برای افراد 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
شرکت بیمه آسیا علاوه بر موارد بالا، با پرداخت حق بیمه اضافه‌تر پوشش‌های اضافی را هم ارائه می‌کند. برخی از آنها را در ادامه آورده‌ایم.
- پرداخت هزینه‌های پزشکی با ارائه صورت‌حساب درمانی
- هزینه انتقال به مراکز پزشکی
- بیماری‌های خاص برای افراد 10 تا 60 سال
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی برای افراد 18 تا 55 سال (دارای دوره انتظار 1 ساله)
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم بیمهشده
مطابق این پوشش از بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا در شرایطی که بیمهشده دچار ازکارافتادگی کلی و دائم شود، بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه معاف خواهد شد. همچنین دانش‌آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل محسوب نمی‌شود؛ بنابراین ارائه پوشش تکمیلی معافیت به آنها امکان‌پذیر نیست.
- درصورتی‌که ازکارافتادگی بیمهشده ناشی از بیماری باشد، شروع بیماری باید یک سال پس از تاریخ شروع این پوشش باشد. به عبارت دیگر دوره انتظار پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی ناشی از بیماری بیمهشده یک سال است. این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده‌ای با سن 18 تا 55 سال ارائه می‌شود.
طرح حامی (انحصاری شرکت بیمه آسیا)
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت فوت یا ازکارافتادگی بیمه‌گذار در اثر حادثه، چنانچه بیمه‌گذار و بیمهشده بیمه‌نامه دو شخص ِمتفاوت باشند، بیمه‌گذار با دریافت پوشش حامی در صورت فوت یا ازكارافتادگی در اثر حادثه، بیمه‌نامه از پرداخت حق بیمه معاف و بیمه‌گر جانشین وی درپرداخت حق‌بیمه می‌شود.
- مطابق این نوع از بیمه‌نامه دانش‌آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل محسوب نمی‌شود؛ بنابراین ارائه پوشش تکمیلی معافیت به آنها امکان‌پذیر نمی‌باشد.پوشش حامی به بیمه‌گذاران شاغل با سن 18 تا 55 سال ارائه می‌شود. باتوجه‌به اینکه پوشش تکمیلی حامی شامل دو بخش فوت و ازکارافتادگی ناشی از حادثه است، در صورت شروع اعتبار این پوشش قبل از سنِ 55 سالگی بیمه‌گذار، بعد از 55 سالگی تنها بخش فوت بیمه‌گذار تحت پوشش است.
استثنائات بیمه عمر آسیا
بیمه عمر آسیا برخلاف پوشش‌هاب گفته‌شده خسارات برخی از حوادث را پوشش نمی‌دهد که عبارت است از زمین لرزه، آتشفشان، هدایت هرگونه موتور سیکلت دنده‌ای، ورزشهای رزمی و حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی ، هــدایت و یا سرنشینی هواپیمای آمــوزشی اکتشـافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه‌ای)، هـدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور.
بااین‌حال در صورت موافقت شرکت بیمه‌گر و اخذ حق بیمه مربوطه، این خطرات هم قابل پوشش خواهد بود.
بیمه آسیا شرایط دریافت بیمه عمر را به‌گونه‌ای تعیین کرده است که افراد با هر سن و سالی بتوانند از مزایای آن بهره‌مند شوند. از جمله شرایط اصلی این بیمه‌نامه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- امکان بیمه‌کردن افراد از بدو تولد تا 70 سالگی؛
- امکان انعقاد قرارداد بیمه از 5 تا 30 سال متناسب با سن بیمهشده.
سودی که شرکت بیمه آسیا برای سرمایه‌گذاران در نظر گرفته است، به صورت روز شمار محاسبه می‌شود و درصورتی‌که بیمهشده حق بیمه خود را زودتر از موعد بپردازد، مبلغی سود تشویقی نیز به وی پرداخت خواهد شد. نکته مهم دیگر اینکه تاخیر در پرداخت اقساط بیمه عمر آسیا شامل جریمه نمی‌شود؛ اما سود مشارکت از زمان واریز حق بیمه در نظر گرفته می‌شود و به روزهای عقب‌افتاده هیچ سودی تعلق نمی‌گیرد.
محاسبه قیمت بیمه عمر آسیا بر اساس عوامل مختلفی انجام می‌شود که شامل موارد زیر است:
- روش پرداخت حق بیمه عمر آسیا (پرداخت اقساطی شامل هزینه تقسیط هم می‌شود)؛
- مبلغ مورد نظر بیمه‌گزار؛
- سن متقاضی؛
- مدت قرارداد.
مبلغ حق بیمه به دلخواه بیمه‌گذار و توسط او تعیین می‌شود. حق بیمه وصولی به دو بخش پس‌اندازی و غیر پس‌اندازی تقسیم می‌شود. بعد از کسر بخش غیر پس‌اندازی از حق بیمه وصولی، بخش پس‌اندازی انباشته شده و از مجموع آن علاوه بر سود فنی مطابق زمان؛ اندوخته ریاضی بیمه‌نامه بیمه عمر آسیا به دست می‌آید.
بیمه آسیا علاوه بر تخفیفات بیمه‌نامه‌ای، برای اعضای خانه کارگر، کارمندان دولت، کارکنان بانک، جامعه اصناف و دارندگان بیمه جامع عمر و پس‌انداز و ... تخفیف ویژه دارد . همچنین افرادی که بیمه مختلط عمر و پس‌انداز آسیا را تهیه کرده باشند، به‌عنوان مشتریان وفادار تلقی شده و می‌توانند در زمان خرید بیمه‌نامه‌های جدید از تخفیف ویژه استفاده کنند.
پرداخت خسارت در بیمه‌‌های عمر و پس‌انداز آسیا بسته به نوع پوشش آن، مراحل و مدارک مختص به خود را دارد. مهلت اعلام خسارت در صورت فوت و نقص عضو، حداکثر ۳۰ روز از تاریخ وقوع حادثه و یا فوت و همچنین در مورد خسارت‌های نقص عضو و از کار افتادگی دائم تعیین میزان نقص عضو پس از گذشت حداقل ۶ ماه از تاریخ حادثه امکان‌پذیر است.
مدارک لازم برای دریافت خسارت فوت بیمهشده به هر علت (غیر از حادثه):
- اصل بیمه‌نامه و کلیه ملحقات آن؛
- اصل شناسنامه باطل شده و کارت ملی بیمه شده به همراه کپی تمامی صفحات؛
- اصل شناسنامه و کارت ملی ذینفعان به همراه کپی تمامی صفحات؛
- تصویر برابر با اصل خلاصه رونوشت وفات صادره سازمان ثبت احوال؛
- تصویر برابر با اصل کلیه مدارک پزشکی و پرونده بیمارستانی؛
- تصویر برابر با اصل گواهی فوت صادره بیمارستان؛
- تصویر برابر با اصل گزارش معاینه جسد و نظریه نهایی پزشکی قانونی؛
- تصویر برابر با اصل جواز دفن صادره سازمان پزشکی قانونی؛
- تصویر برابر با اصل گواهی انحصار وراثت؛
- تصویر برابر با اصل قیم نامه یا شماره حساب از سرپرستی.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت فوت بیمهشده به علت حادثه:
- اصل بیمه نامه و کلیه ملحقات آن؛
- اصل شناسنامه باطل شده و کارت ملی بیمه شده به همراه کپی تمامی صفحات؛
- اصل شناسنامه و کارت ملی ذینفعان به همراه کپی تمامی صفحات؛
- تصویر برابر با اصل خلاصه رونوشت وفات صادره سازمان ثبت احوال؛
- تصویر برابر با اصل جواز دفن صادره سازمان پزشکی قانونی؛
- تصویر برابر با اصل گزارش معاینه جسد و نظریه نهایی پزشکی قانونی؛
- تصویر برابر با اصل گواهی فوت صادره بیمارستان؛
- تصویر برابر با اصل گواهی انحصار وراثت؛
- تصویر برابر با اصل قیم نامه یا شماره حساب از سرپرستی؛
- تصویر برابر با اصل کلیه اوراق پرونده بیمارستانی؛
- تصویر برابر با اصل گزارشات مقامات قانونی؛
- اصل گواهینامه مجاز رانندگی؛
- تایید اصالت گواهینامه رانندگی از راهور؛
- رای نهایی دادگاه و یا قرار منع تعقیب موقوفی.
برای کسب اطلاعات بیشتر برای دریافت خسارت‌های جانی و مالی بیمه عمر آسیا می‌توانید به سایت بیمه آسیا به آدرس www.bimehasia.com وارد شوید.
بیمه آسیا برای کسب رضایت و آسودگی مشتریان خود امکان استعلام با کد رهگیری، استعلام با کد ملی و پرداخت اقساط بیمه عمر و پس‌انداز را در سایت خود فراهم کرده است. در سایت بیمه آسیا اطلاعات فراوانی از قبیل انواع بیمه‌نامه‌ها، مراکز ارائه خدمات، استعلام خسارات و ... قرار گرفته است. برای کسب اطلاعات و استعلام باید ابتدا در سایت Bimehasia.com ثبت‌نام و سپس از خدمات مربوط به پرداخت اقساط، دریافت استعلام و ... بهره مند شوید.
اگر تصمیم به خرید بیمه عمر آسیا گرفته‌اید، همین الان برای خرید اقدام کنید تا هرچه زودتر از مزایای این بیمه‌نامه بهره‌مند شوید. تنها کافی است از طریق همین صفحه در ازکی وارد صفحه خرید شوید و متناسب با پوشش‌های مورد نظر و سرمایه‌ای که در اختیار دارید، گزینه مناسب را انتخاب کنید.
از طریق ازکی می‌توانید قیمت‌ها و شرایط سایر شرکت‌های بیمه را هم بررسی کنید و بهترین تصمیم را بگیرید. فراموش نکنید که کارشناسان ما در تمام ساعات شبانه‌روز آماده پاسخگویی به سوالات شما و ارائه مشاوره‌های تخصصی هستند.
آسیا از نگاه مشتریان
همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.
پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.
اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.
وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو میشه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!
برای خواندن نظرات بیشتر اینجا کلیک کنید.
سوالات متداول
۱.آیا بیمه عمر آسیا بازنشستگی هم دارد؟
خیر. بیمه عمر آسیا در حال حاضر طرح بازنشستگی ندارد.
2. مزایای بیمه عمر آسیا چیست؟
امکان دریافت وام، معافیت مالیاتی، امکان برداشت از اندوخته، امکان بازخرید بیمه‌نامه، انتخاب مدت بیمه و روش پرداخت از جمله مزایای بی‌شمار بیمه عمر آسیا است.
3. امکان بازخرید بیمه عمر آسیا وجود دارد؟
بله. امکان بازخرید این بیمه جامع عمر پیش از موعد مقرر وجود دارد. می‌توانید در صورت نیاز به مبلغ اندوخته شده خود از این امکان نیز بهره‌مند شوید.
چطور می‌تونم وام بیمه عمر آسیا رو بگیرم؟
شما می‌توانید پس از پشت سر گذاشتن سال دوم از مدت زمان خرید بیمه عمر و پرداخت اقساط ماهانه خود، وام آن را با مبلغ ۸۰ درصدی از ارزش بازخرید بیمه عمر دریافت کنید