بیمه عمر دانا

بیمه عمر دانا در واقع نوعی بیمه برای پس‌انداز است که امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت را به بیمه‌شده می‌دهد. البته با استعلام و خرید بیمه عمر دانا علاوه بر پس‌انداز، بیمه‌شده برای درمان امراض خاص (سكته قلبی، سكته مغزی، سرطان، پيوند اعضا و عمل جراحی كرونر قلب باز) هم تحت پوشش قرار می‌گیرد. قبل از خرید باید از انواع بیمه عمر دانا آگاه شوید تا بتوانید بهترین طرح را انتخاب کنید.

مزایای بیمه عمر دانا

  • بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی؛
  • پرداخت حق بیمه به روش‌های یکجا، سالیانه و اقساط؛
  • امکان افزایش سرمایه بیمه برای رفع اثرات تورم و جبران کاهش قدرت خرید بیمه‌گذاران؛
  • امکان تبدیل سرمایه بیمه‌ عمر دانا به بیمه مستمری؛
  • امکان انتخاب سرمایه بیمه عمر و صدور بیمه‌نامه تا سقف مندرج در بیمه‌نامه؛
  • امکان صدور بیمه‌نامه بدون انجام معاینات پزشکی؛
  • امکان صدور یک بیمه‌نامه برای تمامی اعضای خانواده (بیمه‌نامه ارمغان خانواده)؛
  • امکان حفظ پوشش‌های بیمه‌ای از محل اندوخته، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار؛
  • امکان دریافت وام به میزان ۹۰ درصد اندوخته بعد از پایان سال دوم؛
  • امکان اضافه‌کردن 29 بیماری به پوشش امراض خاص بیمه‌نامه.
پوشش‌های بیمه عمر دانا

بیمه عمر دانا

مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر دانا شامل موارد زیر است:

  • پرداخت سرمایه بیمه فوت ناشی از حادثه حوادث در صورت فوت بیمه‌شدگان اصلی و فرعی؛
  • پرداخت سرمایه غرامت نقص عضو جزئی، کلی و دائم بیمه‌شدگان اصلی و فرعی؛
  • پرداخت مستمری در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده اصلی؛
  • پرداخت سرمایه بیمه عمر در صورت فوت بیمه‌شدگان فرعی در طول اعتبار بیمه‌نامه؛
  • پرداخت هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص مانند سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و عمل جراحی کرونر قلب باز (معادل 30٪ سرمایه بیمه عمر)؛
  • پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه‌شدگان اصلی و فرعی؛
  • پرداخت هزینه درمان بیماری‌های خاص بیمه‌شدگان اصلی و فرعی.

استثنائات بیمه عمر دانا

انواع بیمه عمر ارائه‌شده توسط شرکت بیمه دانا علاوه‌ بر پوشش‌ها و مزایا دارای استثنائاتی است که شما باید پس از خرید این بیمه‌نامه از آنها اطلاع پیدا نمایید. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر دانا به‌ شرح زیر می‌باشد:

  • خودکشی: اگر فرد در دو سال اولیه این بیمه‌نامه خودکشی نماید، شرکت بیمه تنها اندوخته وی را به ذی‌نفعان پرداخت خواهد نمود.
  • قتل: اگر یکی از ذی‌نفعان بیمه‌گذار را به قتل برساند، از دریافت سهم خود محروم خواهد ماند، اما سایز ذی‌نفعان سهم خود را دریافت خواهند نمود.
  • جنگ: خسارات ناشی از جنگ، خسارات نظامی و … ازجمله استثنائات این بیمه‌نامه تلقی خواهد شد.
  • بیماری: در صورت ابتلا به بیماری‌های ایدز و هپاتیت در دو سال ابتدایی قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر در طول مدت قرارداد تنها اندوخته بیمه به بیمه‌گذاران یا ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.
  • خروج غیرقانونی: در صورتی که بیمه‌شده به صورت غیرقانونی اقدام به خروج از کشور نماید، شرکت بیمه خسارتی را به وی پرداخت نمی‌نماید.
  • خطر مسافرت هوایی: تنها خسارات ناشی از مسافرت عادی در خطوط حمل‌ونقل مجاز تحت پوشش این بیمه‌نامه خواهد بود و تعهدی در برابر خطرات ناشی از مسابقه سرعت، اکتشاف، پروازهای آکروباتی و … نخواهد داشت.
  • بیمه عمر جامع ارمغان زندگی؛

    • بیمه عمر جامع ارمغان زندگی خانواده؛
    • بیمه عمر زمانی؛
    • بیمه عمر مانده بدهکار؛
    • بیمه عمر جامع تمام عمر؛
  • صدور بیمه عمر دانا شرایط خاص خودش را دارد که در زیر به آنها اشاره کرده‌ایم:

    • مدت قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دانا می‌تواند از 5 سال تا 30 سال باشد؛
    • سن بیمه‌شده نباید از 65 سال بیشتر باشد (مدت بیمه‌نامه به اضافه سن بیمه‌گذار نباید از 70 سال بیشتر شود)؛
    • مدت پرداخت حق بیمه باتوجه‌به خواست بیمه‌شده است، ولی عموما بر اساس مدت بیمه‌نامه تعیین می‌شود.
  • شرکت بیمه دانا به بیمه‌نامه‌های عمر سود تضمینی و سود مشارکت پرداخت می‌کند. نرخ سود تضمینی معمولا در همه شرکت‌های یکسان است (در دو سال اول 16٪ در دوسال دوم ۱۳٪ و سال‌های بعد از آن 10٪) اما مبلغ نرخ سود مشارکت در شرکت‌های بیمه مختلف و برای بیمه‌نامه‌های مختلف فرق می‌کند. معمولا نرخ سود بیمه عمر به مبلغ سرمایه اندوخته بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه بستگی دارد. البته در محاسبه سود بیمه عمر عوامل زیر هم موثر است:

    • میزان حق بیمه پرداختی؛
    • مبلغ سرمایه اولیه؛
    • نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و یا سالانه و یک‌جا)؛
    • میزان افزایش حق بیمه سالانه؛
    • مدت بیمه‌نامه‌.

    به‌طور کلی میانگین نرخ سود قطعی بیمه عمر دانا 22 درصد است.

  • حق بیمه عمر دانا بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده محاسبه می‌شود. درضمن هرقدر مدت بیمه‌نامه یا تعداد پوشش‌های تکمیلی بیشتر باشد، قیمت آن هم بیشتر می‌شود. به‌طورکلی برای محاسبه بیمه عمر دانا موارد زیر در نظر گرفته می‌شود:

    • سال‌های بیمه یا مدت قرارداد؛
    • سن بیمه‌گذار؛
    • نحوه پرداخت؛
    • حق بیمه پرداختی سالانه؛
    • مجموع حق بیمه‌های پرداختی؛
    • حق بیمه پوشش‌ها؛
    • درصد تخفیف پوشش‌ها؛
    • درصد تخفیف هزینه‌ها؛
    • حق بیمه پوشش‌ها؛
    • مالیات و عوارض؛
    • سرمایه عمر؛
    • درصد رشد سرمایه عمر؛
    • سرمایه حادثه؛
    • سرمایه نقص عضو؛
    • سرمایه هزینه پزشکی؛
    • سرمایه امراض خاص؛
    • اندوخته بیمه‌شده.

    نکته مهم: در بیمه عمر اگر بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه دانا سرمایه توافق‌شده در بیمه‌نامه را به ذی‌نفعان او پرداخت می‌کند.

  • اگر بیمه‌شده در طول مدت داشتن بیمه عمر دانا فوت کند، برای دریافت خسارت حداکثر تا ۲ هفته از تاریخ فوت باید ذی‌نفعات مدارک زیر را به شرکت دانا تحویل دهند:

    • گواهی رسمی فوت؛
    • گزارش معاینه جسد؛
    • در صورت حادثه گزارش مقامات انتظامی؛
    • گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن شرح و علت بیماری در آن ذکر شده باشد. در صورتی که معالجه انجام نگرفته باشد، مدارک لازم مبنی بر تشخیص بیماری و علت فوت و شرایطی را که فوت در آن انجام گرفته است، به شرکت بیمه دانا اعلام نمایید.
    • تصویر برابر با اصل تمامی صفحات شناسنامه باطل شده بیمه‌شده.
    • اگر ذینفعان بیمه‌نامه مشخص نشده باشد، گواهی انحصار وراثت لازم است.
  • شرکت بیمه دانا برای رفاه حال مشتریانش، سایت خود به آدرس اینترنتی dana-insurance.com را راه‌اندازی کرده است. بیمه‌‌گذاران از طریق سایت به راحتی می‌توانند استعلام و خرید بیمه عمر را انجام دهند. برای این کار ابتدا وارد سایت بیمه دانا شوید و از منوی کشویی سامانه دانایار استعلام نرخ، خسارت و یا بیمه را انتخاب کنید. سپس نام کاربری و رمز خود را وارد و استعلام بیمه خود را دریافت کنید.

  • می‌توانید برای خرید بیمه عمر دانا به سایت یا اپلیکیشن ازکی مراجعه و به‌صورت آنلاین نسبت به خرید بیمه عمر دانا اقدام کنید. برای این کار کافی است در سایت ازکی اطلاعات لازم برای استعلام بیمه عمر دانا را وارد کنید و قیمت و پوشش‌های این شرکت‌ را با شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف مقایسه کنید. در نهایت، بر اساس اولویت‌های خود مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید و بیمه عمرتان را آنلاین بخرید.

دانا از نگاه مشتریان

همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.

مهدی حمیدبیگی

مهدی حمیدبیگی

خریدار

پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.

ایران‌دخت امیدوار

ایران‌دخت امیدوار

خریدار

اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.

حمیدرضا عباسی

حمیدرضا عباسی

خریدار

وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو می‌شه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!

سوالات متداول

faq-img

حق بیمه یکجا و حق بیمه سالیانه (می‌توان حق بیمه سالیانه را به صورت ماهیانه، سه ماهه و شش ماهه تقسیط کرد).

سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی بدن (دریافت عضو از طریق پیوند یکی از اندام‌های قلب، ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان) تا سقف بیست میلیون تومان با دوره انتظار سه ماهه، سرطان تا سقف ۳۰ میلیون تومان با دوره انتظار شش ماهه.

پس از گذشت دو سال از زمان بیمه‌نامه شما، امکان دریافت وام به میزان ۹۰ درصد اندوخته وجود دارد.

مدت قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دانا می‌تواند از 5 تا 30 سال باشد و سن بیمه‌شده نباید از 65 سال بیشتر باشد.