بیمه عمر کارآفرین

بیمه عمر کارآفرین قرارداد بیمه‌ای است که امکانات فوق‌العاده و متنوع سرمایه‌گذاری را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند. همچنین در صورت فوت بیمه‌گذار، به بازماندگان باتوجه‌به میزان و مقدار اندوخته بیمه‌نامه غرامت پرداخت می‌کند. درواقع بیمه عمر کارآفرین راهی امن برای تامین مالی خودمان، خانواده و عزیزانمان است. از این بیمه‌نامه حتی می‌توان برای دریافت مستمری بازنشستگی علاوه بر حقوق دریافتی پایه استفاده کرد.

شرکت بیمه کارآفرین ۲ طرح برای انواع بیمه‌نامه عمر می‌کند:

  • بیمه عمر اندوخته‌دار امید؛
  • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری.
پوشش‌های بیمه عمر کارآفرین

بیمه عمر کارآفرین

اصلی‌ترین و مهم‌ترین‌های پوشش‌های بیمه عمر کارآفرین عبارتند از:

  • پوشش غرامت فوت به‌هر دلیل
  • پوشش سرمایه بیماری خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان) تا حداکثر 30٪ سرمایه فوت
  • پوشش سرمایه فوت به علت حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت
  • هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
  • غرامت نقص عضو ناشی از حادثه
  • پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده
  • شرکت بیمه کارآفرین برای صدور انواع بیمه عمر شرایط و محدودیت‌هایی دارد به عبارتند از:

    • بیمه‌نامه برای همه افراد 0 تا الی 69 ساله صادر می‌شود. بیمه‌نامه‌های اندوخته‌دار امید تا 80 سالگی هم صادر می‌شوند.
    • برای خرید پوشش غرامت فوت تا 70 سالگی، افراد باید قبل از 65 سالگی بیمه‌نامه بخرند. برای خرید پوشش تا 80 سالگی هم لازم است قبل از 60 سالگی بیمه عمر خریده باشند.
    • مدت قرارداد بیمه‌نامه تا 30 سال قابل تنظیم است؛ البته به شرطی که مجموع سن بیمه‌شده و مدت زمان بیمه عمر بیشتر از ۷۰ سال نشود. بااین‌حال با صدور الحاقیه در ابتدای قرارداد می‌توانید بیمه‌نامه را تا پایان عمر تمدید کنید.
    • برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت خواهد بود.
    • پوشش تکمیلی بیماری‌های تحت پوشش به افراد 0 الی 65 ساله تعلق می‌گیرد.
    • پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به افراد 18 الی 65 ساله‌ای تعلق می‌گیرد که شاغل باشند.
  • بیمه کارآفرین معمولا نرخ سود قطعی بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت سالانه اعلام می‌کند. براساس قانون نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمه‌نامه عمر معادل 16 درصد برای ۲ سال اول بیمه‌نامه، 13 درصد برای ۲ سال دوم بیمه‌نامه و 10 درصد برای مدت مازاد بر چهار سال است. البته سود دوران مشارکت هم در پایان هر سال به آن اضافه می‌شود. به‌طور کلی نرخ سود قطعی اندوخته بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه کارآفرین در چند سال اخیر 22 درصد بوده است.

    البته مواردی مثل میزان حق بیمه پرداختی، مبلغ سرمایه اولیه بیمه‌نامه، نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه و یکجا)، میزان افزایش حق بیمه سالانه و مدت بیمه‌نامه‌ می‌تواند نرخ سود قطعی بیمه عمر کارآفرین را بیشتر یا کمتر کند.

     

  • هرکدام از طرح‌های بیمه عمر کارآفرین مزیت‌ها و امکانات خاص خودشان را دارند. به‌طور کلی مزایای بیمه عمر کارآفرین شامل موارد زیر است:

    • امکان برداشت و بازخرید اندوخته بیمه عمر تا سقف 90٪ ارزش بیمه‌نامه از سال دوم به بعد
    • امکان دریافت وام تا سقف 90٪ ارزش بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن از سال دوم به بعد
    • بیمه‌شده می‌تواند برای جبران بخشی از آثار تورم، حق بیمه و سرمایه بیمه‌نامه را با نرخ‌های مشخص به‌صورت سالانه تغییر دهد.
    • بیمه‌شده می‌تواند با افزایش سن، پوشش‌های بیمه‌نامه را بهبود بخشد.
    • معافیت افراد 16 تا 65 سال از انجام آزمایش‌های پزشکی تا سقف سرمایه فوت 3.000.000.000 ریال.
  • محاسبه بیمه عمر کارآفرین بر اساس شرایط هر بیمه‌شده و بیمه‌نامه جداگانه انجام می‌شود.

    معمولا بر اساس اطلاعات زیر برای هر بیمه‌نامه جدول بیمه عمر کارآفرین شامل قیمت حق بیمه و سقف تعهدات پوشش‌ها و ... تکمیل می‌شود:

    • سن بیمه‌شده
    • مدت بیمه‌نامه
    • روش پرداخت حق بیمه
    • مبلغ حق بیمه
    • ضریب افزایش سالانه حق بیمه (ضریب افزایش سالانه از 3 تا 25٪ حق بیمه پرداختی فعلی خواهد بود)
    • سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمه‌نامه

    در واقع جدول بیمه عمر کارآفرین شامل مبلغ حق‌ بیمه‌ سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هر کدام از پوشش‌های انتخابی مثل پوشش غرامت فوت است.

  • اگر طی مدت بیمه‌نامه حادثه برای بیمه‌شونده (گان) رخ دهد، باید باتوجه‌به پوشش‌ بیمه عمر خود و با در دست داشتن مدارک مورد نیاز خسارت پیش‌آمده را به اطلاع بیمه‌گر برسانند. مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت باتوجه‌به به نوع خسارت شامل موارد زیر است:

     

    مدارک مورد نیاز خسارت فوت به هر علت:

    • اصل بیمه‌نامه؛
    • کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد؛
    • ارائه نامه اعلام خسارت توسط ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت؛
    • کپی برابر اصل از:
      کل صفحات شناسنامه باطل‌شده؛
    • گواهی فوت؛
    • جواز دفن؛
    • مدارک تشخیصی اولیه بیماری منجر به فوت؛
    • کل صفحات پرونده بیمارستانی مربوط به فوت؛
    • در صورت فوت ناگهانی در منزل، ارائه گواهی اورژانس؛
    • درصورت انجام کالبدشکافی ارائه شرح معاینه جسد، گزارش پزشک قانونی و نتیجه سم‌شناسی؛
    • دفترچه بیمه‌های قدیمی؛
    • چنانچه ذی‌نفع در صورت فوت بیمه‌شده وراث قانونی باشد، ارائه گواهی انحصار وراثت ضروریست.

    مدارک مورد نیاز خسارت فوت به علت بیماری:

    کلیه مدارک ذکرشده در خسارت فوت به هر علت.

    مدارک مورد نیاز خسارت فوت به علت حادثه:

    • اصل بیمه‌نامه؛
    • کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد؛
    • ارائه نامه اعلام خسارت توسط ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت

    کپی برابر اصل از:

    • کل صفحات شناسنامه باطل‌شده؛
    • گواهی فوت؛
    • جواز دفن؛
    • کل صفحات پرونده بیمارستانی مربوط به فوت؛
    • گزارش حادثه پلیس؛
    • ارائه پرونده قضائی در صورت موجود؛
    • درصورت انجام کالبدشکافی ارائه شرح معاینه جسد، گزارش پزشک قانونی و نتیجه سم‌شناسی؛
    • چنانچه ذی‌نفع در صورت فوت بیمه‌شده وراث قانونی باشد، ارائه گواهی انحصار وراثت ضروریست.

    مدارک مورد نیاز خسارت امراض:

    کپی بیمه‌نامه؛

    • کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد؛
    • ارائه نامه اعلام خسارت توسط بیمه‌شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت.

    کپی برابر اصل از:

    • مدارک تشخیصی اولیه بیماری؛
    • کل صفحات مربوط به پرونده بیمارستانی؛
    • دفترچه بیمه‌های قدیمی؛

    مدارک مورد نیاز خسارت معافیت:

    • کپی بیمه‌نامه؛
    • کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد؛
    • ارائه نامه اعلام خسارت توسط بیمه‌شده به همراه امضا، تاریخ و اثر انگشت.

    کپی برابر اصل از :

    • گواهی سازمان تامین اجتماعی یا پزشکی قانونی مبنی بر ازکارافتادگی دائم و کامل (کلی)؛
    • مدارک تشخیصی اولیه؛
    • کلیه مدارک مربوط به بیماری منجر به ازکارافتادگی دائم و کامل؛
    • درصورتی‌که ازکارافتادگی در اثر حادثه صورت گرفته است، ارائه گزارش حادثه الزامی است.
  • شرکت بیمه کارآفرین برای آسودگی و رفاه حال بیمه‌گذارن خود سایت خود را راه‌اندازی کرده است. در سایت بیمه کارآفرین به نشانی www.karafarin-insurance.ir امکان محاسبه آنلاین نرخ بیمه‌نامه عمر و استعلام آن فراهم شده است. پس از ورود به سایت کارآفرین با انتخاب گزینه بیمه زندگی در نوار سمت راست، می‌توانید استعلام نرخ و شرایط بیمه‌نامه را دریافت نمایید.

  •  در سایت ازکی می‌توانید شرایط و قیمت بیمه عمر کارآفرین را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید و بیمه عمری با پوشش‌های کافی، سقف تعهدات حداکثری و با بهترین قیمت خریداری کنید. خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی بسیار راحت است؛ فقط باید اطلاعاتی مثل سن و مدت قرارداد درخواستی بیمه‌نامه‌تان را در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر در سایت ازکی وارد کنید و مشخص کنید که کدام روش پرداخت حق بیمه برایتان بهتر است و چه مقدار توان پرداخت ماهانه‌‌‌ دارید. سپس لیستی از بیمه‌نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف به شما نشان داده می‌شود تا از بین آنها مناسب‌ترین بیمه‌نامه را انتخاب کنید و در نهایت به صورت آنلاین بیمه عمر بخرید.

کارآفرین از نگاه مشتریان

همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.

مهدی حمیدبیگی

مهدی حمیدبیگی

خریدار

پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.

ایران‌دخت امیدوار

ایران‌دخت امیدوار

خریدار

اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.

حمیدرضا عباسی

حمیدرضا عباسی

خریدار

وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو می‌شه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!

سوالات متداول

faq-img

بله. بیمه عمر کارآفرین از جمله شرکت‌های ارائه‌دهنده بازنشستگی در بیمه‌های عمر است و می‌توانید در پایان مدت بیمه‌نامه، بازنشستگی دریافت نمایید.

امکان دریافت وام تا سقف ۹۰٪ ارزش بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن، امکان برداشت از اندوخته و بازخرید بیمه عمر تا سقف ۹۰٪ ارزش بیمه‌نامه، امکان تغییر شرایط بیمه‌نامه از جمله مبلغ حق بیمه و مدت بیمه‌نامه از جمله مزایای بی‌شمار بیمه عمر کارآفرین است.

بله. هر فرد بیمه‌شده می‌تواند پس از سپری‌شدن حداقل دو سال از زمان صدور بیمه‌نامه اقدام به بازخرید بیمه‌نامه کند و اندوخته بیمه‌نامه را دریافت نماید.

بیمه‌گذار کارآفرین بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق‌بیمه‌ می‌تواند تا ۹۰ درصد از اندوخته‌ خود را به صورت وام بیمه عمر کارآفرین دریافت کند.