بیمه عمر رازی
پوشش های بیمه عمر رازی به‌صورت ترکیبی از ۳ بیمهنامه عمر، درمان و حادثه ارائه می‌شود؛ در واقع خرید بیمه عمر رازی یک تیر با ۳ نشان خواهد بود. پوشش‌های اصلی بیمه عمر رازی شامل موارد زیر می‌شود:
- پرداخت سرمایه بیمه به وراث یا ذی‌نفعان تعیین‌شده در زمان فوت بیمه‌گذار؛
- پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه؛
- پرداخت هزینه‌های درمانی برای بیماران خاص شامل سرطان، سکته‌های قلبی و مغزی، پیوند اعضا، جراحی عروق کرونر و ...؛
- پرداخت غرامت نقص عضو یا از کار افتادگی کامل؛
- پرداخت هزینه‌های درمان در صورت بروز حادثه به میزان 10 درصد سرمایه فوت؛
- پرداخت هزینه‌های بستری در بیمارستان.
پوشش‌های اصلی بیمه بازنشستگی
- پرداخت اندوخته به‌صورت مستمری در صورت حیات بیمه‌شده در پایان مدت بیمهنامه؛
- پرداخت سرمایه فوت به هر علت، در صورت فوت بیمه‌شده به استفاده کنندگان.
مزایای بیمه بازنشستگی:
علاوه بر تمامی مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی، این بیمه مزایای دیگری هم دارد که عبارت است از:
- امکان نگهداری سپرده در بیمهنامه علاوه بر حق بیمه مقرر شده و بهره‌مندی از منافع سرمایه‌گذاری؛
- تعیین حق بیمه باتوجه‌به توان مالی بیمه‌گذار؛
- امکان حفظ پوشش‌های بیمه‌ای در صورت عدم ادامه پرداخت حق بیمه (از محل اندوخته بیمهنامه).
در سال‌های گذشته طرح‌های متنوعی در بیمه عمر رازی برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان عرضه شده است.
- بیمه زندگی آینده‌ساز؛
- بیمه جامع زندگی طرح طلوع؛
- بیمه تامین آتیه فرزندان طرح امید؛
- بیمه زندگی طرح مشترک؛
- بیمه بازنشستگی.
در ادامه به توضیح هر کدام از این طرح‌ها می‌پردازیم.
۱) بیمه زندگی آینده‌ساز:
بیمه زندگی آینده‌ساز کامل‌ترین بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری رازی است که مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را برای بیمه‌گذار و بیمه‌شده ارائه می‌دهد و ویژگی‌های منحصربه‌فردی دارد. از ویژگی‌های بارز بیمه زندگی آینده‌ساز امکان ارائه پوشش فوت به هر علت و پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه است. در شرایطی این دو پوشش برای بیمه‌گذار ارائه می‌شود که بیمه‌گذار و بیمه شده دو شخص متفاوت باشند. چنانچه بیمه‌شده و بیمه‌گذار یک شخص باشد، شرایط ارائه پوشش فوت به هر علت و پوشش معافیت مثل سایر طرح‌ها است و بیمه‌گذار فاقد پوشش است.
۲) بیمه جامع زندگی طرح طلوع:
در بیمه عمر رازی یکی از ممتازترین و جامع ترین طرح‌های بیمه‌ای، طرح طلوع است. این بیمهنامه یکی از کامل‌ترین بیمه‌نامه‌های عمر است که متناسب با درآمد و مبلغ مورد نظر بیمه‌گذاران طراحی و در اختیار آنها گذاشته می‌شود. این بیمهنامه شامل تعهدات بیمه‌ای است که ترکیبی جامع از پوشش‌های ۳ رشته اصلی بیمه‌های اشخاص (بیمه عمر، درمان و حادثه) است.
مزایای طرح طلوع بیمه عمر رازی
طرح طلوع علاوه بر مزایای بیمه عمر رازی، مزایای دیگری هم دارد که عبارت است از:
- پرداخت هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضای اصلی بدن و عمل جراحی کرونر قلب باز حداکثر تا سن 60 سالگی (حداکثر معادل 30٪ سرمایه فوت به هرعلت)؛
- امکان حفظ پوشش‌های بیمه‌ای در صورت ادامه ندادن پرداخت حق بیمه (از محل اندوخته بیمهنامه).
۳) بیمه تامین آتیه فرزندان طرح امید:
یکی از طرح‌های بیمه عمر رازی طرح امید است که در این طرح بیمه‌گذار پدر و بیمه‌شده فرزند زیر 18 سال است. در این طرح، فرد بیمه‌شده از تمامی پوشش‌های ارائه شده در بیمه عمر رازی بهره‌مند خواهد شد. همچنین اگر بیمه‌گذار یا پدر او فوت کند یا ازکارافتاده شود، بیمهنامه تا آخر قرارداد رایگان می‌شود و شرکت بیمه رازی به جای شخص سرمایه‌گذاری می‌کند و در پایان قرارداد، او را بازنشسته می‌نماید. اگر فوت پدر در اثر حادثه باشد، علاوه بر رایگان‌شدن بیمه فرزند تا آخر قرارداد، بیمه رازی به فرزند او تا 10 سال حقوق ماهیانه پرداخت می‌کند.
مزایای طرح امید
طرح امید علاوه بر مزایای طرح‌های دیگر بیمه عمر رازی، فواید دیگری هم دارد که عبارت است از::
- در این طرح بیمه‌گذار نمی‌تواند برای خود بیمهنامه خریداری کند؛
- برای استفاده از پوشش‌های این بیمهنامه حداکثر سن بیمه‌گذار 70 سال تمام (با احتساب مدت بیمهنامه) است؛
- بیمه‌گذار شخصی است حقیقی که با بیمه شده نسبت (پدر یا مادر) داشته باشد؛
- شرایط سنی بیمه‌شده (فرزند) در این طرح حداقل صفر سال و حداکثر ۱۸ سال در زمان صدور بیمهنامه است.
۴) بیمه زندگی طرح مشترک (طرح مهتاب):
بیمه جامع عمر و سرمایه‌گذاری رازی با نام طرح مشترک، به منظور رفع نیازهای بیمه‌ای خانواده طراحی شده است. در این بیمهنامه علاوه بر اینکه فرد بیمه‌شده اصلی از مزایای سرمایه‌گذاری و پوشش‌های بیمهنامه بهره‌مند خواهد شد، یکی دیگر از اعضای خانواده هم می‌تواند در قالب همین بیمهنامه و تحت عنوان بیمه‌شده فرعی، از پوشش‌های بیمه‌ای ارائه شده در بیمهنامه استفاده کند.
مزایای طرح مشترک
طرح مشترک بیمه عمر رازی علاوه بر دارا بودن تمامی مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی، مزایای دیگری هم دارد که عبارت است از:
- با پرداخت یک حق بیمه دو نفر از مزایای بیمهنامه استفاده می‌کنند؛
- در صورت فوت هر یک از بیمه‌شدگان تا سقف ۲۵ برابر مبلغ حق بیمه پرداختی به عنوان سرمایه فوت به صورت مجزا به استفاده‌کنندگان (افرادی که بیمه‌شده انتخاب کرده است) پرداخت می‌شود؛
- هر یک از دو نفر بیمه‌شدگان می‌توانند به‌صورت مجزا از پوشش سرمایه فوت به علت حادثه و بیماری‌های خاص تحت پوشش در این بیمهنامه بهره‌مند شوند؛
- هر کدام از بیمه‌شدگان می‌تواند استفاده‌کنندگان بیمهنامه را خودشان انتخاب کنند.
در صورتی که بیمه‌شده اول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه (ازکارافتادگی) را داشته باشد، در صورت فوت یا از کارافتادگی کامل و دائم او، بیمه‌شده دوم تا پایان مدت قرارداد معاف از پرداخت حق بیمه می‌شود و شرکت بیمه به جای او حق بیمه‌ها را تا پایان قرارداد پرداخت می‌کند.
۵) بیمه بازنشستگی بیمه عمر رازی:
بیمه عمر رازی با هدف راحتی و آرامش افراد در دوران بازنشستگی، اقدام به ارائه بیمه بازنشستگی کرده است. بر اساس این بیمهنامه افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه از 50 هزار تومان تا سقف نامحدود به مدت ۵ سال و بازپرداخت آن به صورت 5، 10 و 20 ساله از بیمه بازنشستگی برخوردار شوند.
سرمایه‌گذاری بر روی بیمه عمر رازی یک سرمایه‌گذاری سودآور است. سود تضمین شده بیمه عمر رازی به صورت زیر است:
- در 5 سال اول سود 18 درصد؛
- در 5 سال دوم سود 15 درصد؛
- محاسبه سود بر اساس شرایط اقتصادی در سال‌های باقی‌مانده.
سود مشارکت هم هر سال جداگانه محاسبه می‌شود. توجه داشته باشید که این سود به صورت روزشمار پرداخت می‌شود تا در زمان وقوع حادثه، خسارت به‌صورت کاملا دقیق و بر اساس آخرین سرمایه پرداختی شما حساب شود. نکته جالب در بیمه عمر رازی این است که در صورت پرداخت زودتر از موعد اقساط، می‌توانید از سودهای تشویقی هم بهره‌مند شوید و سرمایه خود را افزایش دهید.
دریافت وام از محل اندوخته بیمه عمر یکی از مزایای بیمه عمر محسوب می‌شود؛ وامی بدون نیاز به ضامن و وثیقه. این وام بعد از گذشت دو سال از شروع بیمه قابل دریافت بوده و میزان آن حداکثر 90% اندوخته است. پرداخت اقساط و میزان سود این وام به سیاست‌های سالانه شرکت و توافق طرفین بستگی دارد.
محاسبه سرمایه و سود بیمه عمر رازی بر اساس فرمول‌های مشخصی انجام می‌شود که متأثر از برخی موارد شخصی یا انتخابی فرد بیمه‌شده خواهد بود. معمولا موارد زیر در تعیین قیمت اعمال می‌شود.
- سن فرد بیمه‌شده؛
- مدت زمان بیمهنامه عمر رازی (از 5 تا 30 سال)؛
- مقدار حق بیمه عمر رازی؛
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه؛
- روش پرداخت حق بیمه (ماهانه، ۲ ماه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه، سالیانه یا یکجا)؛
- مقدار سرمایه‌گذاری اولیه.
انواع بیمه عمر ارائه‌شده توسط شرکت بیمه رازی علاوه بر پوشش‌ها و مزایا، استثنائاتی هم دارد که بیمه‌گذار باید پیش از خرید به آنها آگاه باشد. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر رازی به شرح زیر است:
- خودکشی و یا اقدام به آن؛
- صدمات بدنی که بیمه‌شده عمداً موجب آن شود؛
- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان‌گردان؛
- استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک؛
- ارتکاب بیمه‌شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن؛
- هر نوع دیسک و یا فتق بیمه‌شده؛
- بیماری و ابتلا به جنون بیمه‌شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد؛
- فوت بیمه‌شده به علت حادثه ناشی از عمد ذی‌نفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت). در این صورت بیمه‌گر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذی‌نفع در سرمایه بیمه خواهد بود؛
- جنگ (به جز انفجار و یا عملکرد ادوات نظامی که بعد از جنگ به جا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی؛
- زمین لرزه، آتش‌فشان و فعل و انفعالات هسته‌ای؛
- ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایق‌رانی، هدایت موتورسیکلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه‌ای)، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور.(سایت بیمه رازی)
برای دریافت خسارت بیمه عمر رازی لازم است که نامه‌ای را به مرکز بیمه ارسال کنید که در آن شرح واقعه، تاریخ و علت وقوع و نوع خسارت مشخص شده باشد. مدارک مورد نیاز به نوع خسارت بستگی دارد و به شکل زیر است:
در خسارت مربوط به بیماری ها:
- مدارک تشخیصی بیماری؛
- کپی برابر اصل از تمام مدارک بیمارستانی از روز بستری تا روز ترخیص.
در خسارت فوت:
- کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی؛
- اصل بیمهنامه عمر ایران؛
- گواهی فوت؛
- جواز دفن؛
- اصل شناسنامه باطل شده؛
- گزارش حادثه پلیس؛
- گزارش پزشکی قانونی.
در خسارات معافیت:
- کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی؛
- کپی برابر اصل از نامه پزشکی قانونی مبنی بر از کارافتادگی دائم و کامل.
سایت بیمه رازی برای ارائه انواع سرویس‌های بیمه‌ای راه‌اندازی شده است. در این سایت اطلاعات مفیدی برای بیمه‌گذاران فراهم شده است و آنها می‌توانند بسیاری از خدمات خود مانند خرید و استعلام بیمه را به صورت آنلاین انجام دهند. برای دریافت استعلام ابتدا باید وارد سایت بیمه رازی به نشانی razi24.ir شوید. سپس از منوی کشویی خدمات الکترونیک گزینه استعلام مد نظر خود را انتخاب کنید.
برای خرید بیمه عمر رازی نیازی نیست به دنبال نمایندگی‌های نزدیک محل زندگی خود بگردید؛ شما می‌توانید با استفاده از گوشی همراه یا کامپیوتر خود وارد سایت ازکی شوید و بعد از استعلام قیمت بیمه عمر رازی خرید خود را تنها با چند کلیک انجام دهید. ازکی امکان مقایسه بیمه عمر شرکت رازی با شرکت‌های دیگر را هم فراهم کرده است. به این ترتیب می‌توانید متناسب با شرایط خود به سراغ بهترین گزینه بروید و بیشترین سود را ببرید.
رازی از نگاه مشتریان
همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.
پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.
اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.
وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو میشه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!
برای خواندن نظرات بیشتر اینجا کلیک کنید.
سوالات متداول
۱. آیا بیمه عمر رازی بازنشستگی هم دارد؟
بله. با خرید بیمه عمر و بازنشستگی بیمه رازی می‌توانید با پرداخت حق بیمه از 50 هزار تومان تا سقف نامحدود به مدت ۵ سال و بازپرداخت آن به صورت 5، 10 و 20 ساله از بیمه بازنشستگی برخوردار شوید.
۲. مزایای بیمه عمر رازی چیست؟
امکان برداشت از اندوخته بیمهنامه، بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی، پرداخت وام از محل اندوخته از جمله مزایای بی‌شمار بیمه عمر رازی است.
۳. شرایط اعطای وام در بیمه عمر رازی چگونه است؟
بیمه‌گذار می‌تواند بعد از گذشت دو سال از بیمه تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمهنامه، وام دریافت نماید
۴. امکان بازخرید بیمه عمر سامان وجود دارد؟
بله. هر فرد بیمه‌شده می‌تواند پس از سپری‌شدن یک سال از زمان صدور بیمهنامه اقدام به بازخرید بیمهنامه کند و اندوخته بیمهنامه را دریافت نماید.